Setelah Anda memutuskan untuk membeli rumah, Anda harus menghabiskan waktu enam bulan untuk mempersiapkan diri sebelum benar-benar mengajukan penawaran. Selama enam bulan ini, Anda akan ingin melakukan hal berikut:
1. Periksa laporan kredit Anda. Setiap orang berhak atas satu laporan kredit gratis setiap tahun dari 3 biro pelaporan: Equifax, TransUnion, dan Experian. Anda dapat memperoleh laporan kredit dari freecreditreport.com. Setelah Anda menerima laporan Anda, periksa dengan cermat apakah ada kesalahan. Jika Anda memiliki pinjaman yang dilunasi yang tidak memiliki kata :ditutup: pada laporan kredit, perbaiki itu. Hubungi bank penerbit secara tertulis dan minta mereka menyerahkan surat kepada biro pelaporan kredit. Ini perlu waktu untuk diperbaiki, itulah sebabnya penting untuk memulai proses ini 6 bulan sebelum Anda membutuhkan hipotek.
Pembeli Rumah Pertama Kali - Semua Tentang Mendapatkan Pra-Persetujuan Untuk Pinjaman
2. Periksa skor kredit Anda. Perusahaan bernama FairIsaac (myfico.com) adalah perusahaan yang mengumpulkan skor kredit Anda. Ini adalah nomor yang diberikan kepada Anda berdasarkan riwayat kredit Anda. Penilaian tersebut mempertimbangkan hal-hal berikut: berapa banyak Anda berutang, riwayat pembayaran, panjang riwayat pembayaran, kredit baru yang diterapkan dan jenis jalur kredit terbuka. Perhatikan bahwa skor tidak tergantung pada penghasilan Anda! Skor kredit berkisar dari 300 hingga 850. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin baik tingkat bunga yang akan Anda terima pada hipotek Anda. Jika skor Anda 700 atau lebih baik, Anda akan menerima tarif terbaik di luar sana. Untuk meningkatkan skor kredit Anda, penting untuk membayar tagihan tepat waktu. Jangan ketinggalan atau terlambat dengan pembayaran apa pun, dan skor Anda akan mulai naik. Jika Anda mengalami kebangkrutan atau kenakalan di akun Anda, ini akan memakan waktu lebih dari 6 bulan untuk jatuh dari laporan Anda. Kebangkrutan memakan waktu 10 tahun, dan kenakalan (seperti koleksi) dapat memakan waktu 3 hingga 7 tahun untuk jatuh dari laporan.
3. Buat perkiraan anggaran. Memiliki rumah menghasilkan lebih banyak pengeluaran daripada sekadar pembayaran hipotek. Anda juga harus membayar pajak, asuransi pemilik rumah, mungkin asuransi hipotek, bersama dengan perbaikan untuk pemeliharaan rumah Anda. Ini akan memberi Anda gambaran tentang seberapa banyak Anda harus memiliki tersedia untuk mengetahui berapa banyak rumah yang Anda mampu.
4. Pasang kertas Anda. Sebelum mengunjungi broker hipotek, Anda harus membuat file dengan makalah-makalah berikut: Pernyataan W2, laporan pajak tahun lalu, 3 bulan terakhir dari laporan bank, 2 bulan terakhir dari pembayaran gaji Anda (kecuali jika Anda wiraswasta). Jika Anda pernah mengalami kebangkrutan, kumpulkan juga semua informasi itu.
5. Bicaralah dengan broker hipotek. Setelah Anda membuat laporan kredit, mengetahui skor kredit Anda, dan memiliki anggaran yang baik, seorang broker hipotek dapat membantu Anda menemukan hipotek terbaik untuk Anda. Pialang akan menunjukkan kepada Anda berbagai opsi antara hipotek suku bunga yang dapat disesuaikan, atau hipotek suku bunga tetap. Ia juga akan dapat memberi tahu Anda berapa pembayaran bulanan Anda, dan tingkat suku bunga seperti apa yang tersedia bagi Anda dengan skor kredit Anda saat ini. Di sinilah penghasilan Anda berperan. Bank ingin melihat bahwa Anda memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang tepat. Anda harus memiliki tidak lebih dari 30% dari penghasilan Anda untuk pembayaran perumahan.
Setelah Anda bekerja dengan broker hipotek, Anda akan mendapatkan pra-persetujuan untuk hipotek. Surat pra-persetujuan ini akan memberi tahu penjual berapa jumlah hipotek yang telah Anda setujui, dan juga menunjukkan kepada mereka bahwa Anda serius sebagai pembeli. Sekarang Anda dapat pergi tentang bagian yang menyenangkan dari membeli rumah, yang melihat mereka!