Istilah :nilai ekuitas: sering digunakan secara sinonim dengan seluruh ekuitas pinjaman rumah yang diberikan. Ketika pemilik rumah mempertimbangkan pinjaman ekuitas, pemberi pinjaman akan mempertimbangkan ekuitas yang dibangun di rumah. Jika rumah tidak sebanding dengan jumlah yang diajukan, pemilik rumah akan membayar bunga lebih tinggi dan pembayaran hipotek. Dengan demikian, ekuitas jika negatif dianggap berisiko lebih tinggi daripada ekuitas positif. Namun, ekuitas diperhitungkan oleh nilai pasar saat ini, nilai rumah, dan sebagainya untuk menentukan risiko.
Pemberi pinjaman lebih mengutamakan risiko karena melibatkan banyak uang. Pembeli pertama kali ditawarkan
Biaya Modal dan Biaya Ekuitas | Bisnis keuangan
berbagai jenis pinjaman, tetapi seringkali merupakan kandidat yang berisiko tinggi hanya karena ekuitas belum ada sampai saat ini
penutupannya sudah final. Pembeli pertama kali yang mencari pinjaman rumah akan dinilai berdasarkan riwayat kredit, pekerjaan, usia, jenis kelamin, area yang dipertimbangkan untuk ditinggali, dan sebagainya. Jika pembeli memiliki kredit yang sangat baik, ini merupakan nilai tambah bagi pemberi pinjaman.
Pemberi pinjaman akan sering membantu peminjam dengan menemukan tingkat bunga yang memadai dan bahkan mungkin menyarankan a
pinjaman yang akan menguntungkan peminjam lebih dari pinjaman lain. Jadi, ketika ekuitas ada, ini membutuhkan a
sedikit beban dari pemberi pinjaman; Namun, jika rumah memiliki :ekuitas negatif,: maka kreditur terancam.
Oleh karena itu, jika pemberi pinjaman menyarankan bahwa rumah Anda memiliki ekuitas negatif, Anda mungkin ingin meminta surveyor untuk menguji nilai rumah untuk memastikan bahwa pemberi pinjaman itu realistis. Surveyor akan membantu Anda untuk menentukan ekuitas di rumah Anda, dan jika ekuitas negatif ada karena penurunan nilai pasar, Anda mungkin ingin bernegosiasi dengan pemberi pinjaman, namun, jika ekuitas negatif ada karena kerusakan struktural, tungau, atau lainnya kerusakan pada properti, Anda mungkin ingin mempertimbangkan jumlah pinjaman yang berbeda untuk dipinjam. Cara Menentukan Ekuitas. Nilai ekuitas ekspresi kadang-kadang digunakan secara sinonim dengan ekuitas penuh pinjaman rumah tertentu. Jika pemilik rumah melihat pinjaman ekuitas, pemberi pinjaman akan menimbang ekuitas yang dibangun di rumah. Jika rumah tidak sebanding dengan jumlah uang yang diajukan, pemilik rumah akan membayar tingkat bunga yang lebih tinggi dan pembayaran hipotek yang lebih tinggi. Ekuitas, jika negatif, dianggap sebagai risiko yang lebih tinggi daripada ekuitas positif. Namun, ekuitas dikendalikan oleh nilai pasar saat ini dan nilai rumah untuk menentukan peluang.
Pemberi pinjaman menempatkan peluang pertama kali karena banyak uang tunai terpengaruh. Pembeli pertama kali diberikan berbagai jenis pinjaman, tetapi seringkali calon berisiko tinggi hanya karena ekuitas tidak ada sampai penutupan sudah final. Pembeli pertama yang mencari pinjaman rumah akan dinilai berdasarkan riwayat kredit, pekerjaan, usia, jenis kelamin, dan daerah tempat tinggal mereka. Jika pembeli memiliki kredit yang unggul, ini positif bagi pemberi pinjaman.
Pemberi pinjaman akan sering membantu pelanggan dengan menemukan tingkat bunga yang layak dan bahkan mungkin menyarankan pinjaman yang akan membantu peminjam lebih dari pinjaman lainnya. Ketika ekuitas ada, ini mengurangi sedikit beban dari pemberi pinjaman, jika rumah memiliki ekuitas negatif, maka pemberi pinjaman rentan..
Jika pemberi pinjaman menyatakan bahwa rumah Anda memiliki ekuitas negatif, Anda mungkin ingin meminta penilai untuk menguji nilai rumah untuk membuktikan bahwa pemberi pinjaman itu praktis. Penilai akan membantu Anda menentukan ekuitas di rumah Anda, dan jika ekuitas negatif memang ada karena penurunan nilai pasar, Anda mungkin perlu membicarakannya dengan pemberi pinjaman. Jika ekuitas negatif memang ada karena kerusakan struktural, rayap, atau kerusakan lain pada rumah, Anda mungkin ingin memikirkan jumlah uang yang berbeda untuk dipinjam.
Cara Menentukan Biaya Pinjaman Ekuitas
Pemberi pinjaman terkadang akan mendasarkan pinjaman pada gaji pokok peminjam dari pekerjaannya dan pendapatan lainnya. Pemberi pinjaman akan mencari 100% dari bonus yang dijamin atau 50% dari bonus tetap dibagi dengan lembur.
Banyak pemberi pinjaman akan memberikan banyak kelipatan dan pinjaman, mendapatkan 4 kali lipat dari penghasilan dasar. Beberapa pemberi pinjaman akan memberikan sebanyak 5 kali penghasilan dasar, mengingat pekerjaan peminjam. Meskipun ada tawaran, pembeli rumah harus memikirkan pendapatan mereka dengan hati-hati untuk memutuskan apakah mereka dapat melunasi hutang. Pembeli rumah akan disarankan untuk memikirkan peningkatan pinjaman ekuitas, karena suku bunga selalu berubah selama periode satu tahun. Secara hukum, pemberi pinjaman harus mempertahankan tingkat bunga yang ditentukan oleh pemerintah federal.
Jika Anda mendapatkan pinjaman ekuitas, Anda harus melihat bahwa pinjaman dimaksudkan untuk melunasi hipotek pertama Anda dan kemudian mulai pembayaran pinjaman yang tertunda. Pemberi pinjaman meminta peminjam dalam banyak kasus untuk membayar uang muka 5% hingga 10%, sebagai sumber jaminan. Jumlah uang muka yang lebih besar akan mengurangi suku bunga dan pembayaran hipotek dalam banyak kasus.
Tetapi kemudian, jika Anda tidak memiliki uang untuk pembayaran uang muka, Anda mungkin perlu mempertimbangkan pinjaman ekuitas 100%, karena pinjaman ini akan mengintegrasikan setoran dan biaya tambahan serta biaya ke dalam cicilan bulanan. Aspek negatifnya adalah bunganya lebih tinggi, dan begitu pula hipoteknya
pembayaran kembali.