Untuk sebagian besar, asuransi judul hampir selalu diminta oleh pemberi pinjaman. Asuransi ini digunakan untuk melindungi pemberi pinjaman terhadap kerugian yang diakibatkan oleh klaim hukum oleh orang lain terhadap rumah baru Anda. Di beberapa negara, pengacara akan menawarkan asuransi sebagai bagian dari layanan mereka dalam memeriksa judul rumah dan memberikan pendapat tentang apakah sudah jelas atau tidak. Biaya pengacara mungkin termasuk premi asuransi hak atau dalam beberapa kasus mungkin tidak. Di negara-negara lain, perusahaan asuransi hak atau agen hak secara langsung menyediakan asuransi.
Berapa biaya asuransi judul?
Penting bagi konsumen untuk memahami bahwa polis asuransi pemberi pinjaman tidak melindungi konsumen. Hal yang sama berlaku dengan kebijakan pemilik sebelumnya; itu tidak melindungi Anda. Ketika Anda perlu melindungi diri Anda dari klaim orang lain terhadap rumah baru Anda, Anda akan membutuhkan apa yang disebut sebagai kebijakan pemilik. Yang benar adalah jika klaim terjadi, itu dapat secara finansial menghancurkan bagi pemilik rumah yang tidak diasuransikan.
Adalah baik untuk diingat bahwa jika Anda membeli polis pemilik, akan jauh lebih murah jika Anda membelinya secara bersamaan dan dengan perusahaan asuransi yang sama dengan polis pemberi pinjaman..
Konsumen juga harus tahu bahwa penjual rumah mungkin tidak memerlukan, sebagai syarat penjualan, bagi Anda untuk membeli asuransi dari perusahaan judul tertentu. Pemberi pinjaman hipotek akan membutuhkan asuransi dari perusahaan yang dapat diterima dan dapat diandalkan. Sebagai pembeli rumah, Anda dapat memilih perusahaan yang memenuhi standar pemberi pinjaman.
Secara umum, beberapa minggu sebelum penutupan escrow, perusahaan asuransi akan mengeluarkan apa yang disebut :Komitmen untuk Mengasuransikan: atau laporan awal atau :pengikat: yang berisi ringkasan dari segala cacat pada judul yang telah diidentifikasi selama judul. pencarian. Mungkin juga ada daftar pengecualian dari polis asuransi. Komitmen untuk mengasuransikan dikirim ke pemberi pinjaman hipotek untuk digunakan sampai polis asuransi judul diterbitkan pada atau setelah penutupan.
Jika Anda mau, Anda mungkin memiliki salinan yang dikirimkan kepada Anda atau ke pengacara Anda, sehingga Anda dapat memeriksanya dan keberatan jika perlu dengan isi.
Konsumen harus membandingkan tarif antara perusahaan asuransi hak yang berbeda. Ini bisa menghasilkan penghematan besar. Pastikan Anda bertanya tentang layanan dan batasan dalam setiap kebijakan sehingga Anda dapat memutuskan apakah pertanggungan yang dibeli pada tingkat yang lebih tinggi mungkin lebih baik untuk kebutuhan Anda..
Di banyak negara, tarif premi asuransi ditentukan oleh negara dan tarif tersebut mungkin tidak dapat dinegosiasikan. Jika Anda membeli rumah yang telah berpindah tangan dalam beberapa tahun terakhir, tanyakan perusahaan judul Anda tentang :tingkat pembayaran ulang.: Ini bisa jauh lebih murah.
Saat membeli rumah baru, pastikan asuransi Anda mencakup klaim oleh kontraktor. Klaim ini dikenal sebagai :hak gadai mekanik:.
Pemberi pinjaman hipotek atau perusahaan asuransi akan sangat sering menginginkan survei dilakukan untuk menandai batas-batas properti. Survei hanyalah gambar properti yang merinci batas-batas perimeter dan menandai lokasi rumah dan setiap perbaikan lain yang mungkin ada di tanah tersebut..
Anda mungkin dapat menghemat uang jika survei sebelumnya tersedia dan tidak ada perubahan yang dilakukan pada properti untuk sementara. Anda harus memeriksa dengan kreditur atau perusahaan asuransi Anda apakah survei yang diperbarui akan diterima. Berapa Banyak Asuransi Hak Setiap kali kepemilikan berlalu, penjual biasanya memberikan akta berisi jaminan atau :jaminan: tertentu (karena itu nama :Akta Jaminan:). Penjual menjamin bahwa hak itu baik, artinya, tidak ada yang akan datang menantang integritas hak itu. Misalnya, jika akta yang disahkan sebelum dia dipalsukan, semua transfer berikutnya tidak berlaku. Masalah lain mungkin lebih halus, seperti akta dengan deskripsi hukum yang salah atau nama yang salah eja. Setiap penyimpangan dalam :rantai judul: akan menempatkan :awan: pada integritas judul.
Ketika Anda siap untuk menjual properti, pencarian judul dilakukan oleh perusahaan judul atau pengacara. Pencari judul mengikuti rantai judul kembali sekitar 50 tahun, menelusuri kepemilikan melalui perbuatan yang dicatat dalam catatan publik.
Pencari juga memeriksa untuk memastikan bahwa hipotek yang tercatat sebelumnya dan hak gadai lainnya telah dirilis. Berdasarkan dokumen yang ditemukan dalam catatan publik, perusahaan judul atau pengacara akan menyiapkan :komitmen asuransi judul.: Komitmen adalah pernyataan yang berdasarkan pada dokumen tertentu yang ditemukan oleh pencarian catatan publik, perusahaan akan mengeluarkan polis asuransi judul dengan biaya tertentu.
Polis asuransi judul, tidak seperti kebanyakan polis asuransi, mencakup peristiwa masa lalu. Misalnya, anak perempuan dari pemilik sebelumnya mengklaim bahwa ayahnya menyampaikan akta sementara tidak kompeten secara mental, kepemilikan saat ini mungkin dalam bahaya. Perusahaan asuransi judul akan membela klaim dan membayar ganti rugi (biasanya nilai properti).
Kebijakan tidak mencakup klaim berdasarkan peristiwa yang terjadi setelah kebijakan tersebut dikeluarkan. Selain itu, kebijakan biasanya berisi banyak pengecualian, seperti klaim berdasarkan informasi yang tidak diungkapkan kepada perusahaan judul. Dengan demikian, jika Anda mengetahui adanya masalah potensial yang dapat menyebabkan klaim, kegagalan Anda untuk mengungkapkan informasi ini kepada perusahaan judul akan menyebabkan penolakan klaim berdasarkan peristiwa-peristiwa tersebut..
Perlindungan asuransi hak milik dimulai dari sejarah kuno dan berakhir sejak tanggal Anda mentransfer hak milik. Karena sebagian besar transfer diasuransikan oleh perusahaan judul, semakin lama Anda memiliki properti, semakin banyak biaya polis.
Pertimbangkan ini: jika Anda membeli properti dan transaksi dilindungi oleh asuransi hak milik, maka Anda menjualnya enam bulan kemudian, apa peluang bahwa ada sesuatu yang salah dalam enam bulan terakhir? Jawabannya adalah bahwa peluangnya tipis untuk tidak ada, jadi risiko klaim terhadap gelar itu tipis untuk tidak sama sekali. Untuk alasan ini, perusahaan judul menawarkan tarif :penerbitan ulang:.
Tingkat penerbitan kembali adalah harga diskon (biasanya sekitar 40%) pada polis asuransi judul jika polis lain dari perusahaan judul diterbitkan pada properti yang sama dalam beberapa tahun terakhir. Nilai ini lebih rendah karena klaim apa pun yang timbul dari peristiwa sebelum pemilik sebelumnya dilindungi oleh kebijakan sebelumnya. Dengan demikian, kebijakan baru ini benar-benar berurusan dengan risiko klaim dari peristiwa yang terjadi saat Anda memilikinya.
Jika Anda membeli properti dengan tujuan untuk menjualnya kembali dalam waktu satu tahun, mintalah polis perusahaan asuransi untuk kebijakan :tahan-buka:. Untuk biaya yang kecil (biasanya tambahan 10% pada polis), perusahaan judul akan memegang komitmen judul terbuka selama satu tahun atau lebih.
Daripada mengeluarkan kebijakan berdasarkan transfer pertama (dari penjual ke Anda), mereka akan mengeluarkan kebijakan pada transfer kedua (dari Anda ke pembeli berikutnya). Karena penjual biasanya membayar untuk asuransi hak, Anda dapat membayar tambahan 10% saat Anda membeli, menghemat 90% pada asuransi hak ketika Anda menjual