Bayangkan bahwa Anda pergi ke kantor pemberi pinjaman yang siap melamar dan menerima pinjaman. Anda tahu berapa skor kredit Anda dan Anda bahkan mendapat satu skor dari masing-masing dari tiga biro kredit utama: Equifax. Experian, dan TransUnion. Anda terkejut ketika pinjaman Anda ditolak, atau mungkin Anda disetujui, tetapi suku bunga jauh lebih tinggi dari yang Anda perkirakan. Bagaimana itu bisa Anda katakan? Skor kredit saya baik, saya tahu saya sudah memeriksa. Mungkin itu tidak sebagus yang Anda pikirkan. Itu semua tergantung di sana Anda mendapatkannya dan seperti apa nilai kreditnya.
Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda - Dapatkan Skor Kredit yang Lebih Baik menggunakan Tips ini!
Faktanya adalah ada beberapa metode penilaian kredit yang berbeda. Skor kredit yang dihitung dari laporan kredit yang sama dapat berbeda secara substansial dari metode penilaian kredit ke metode penilaian kredit. Jadi, bagaimana Anda bisa tahu skor kredit Anda sebenarnya? Untungnya, 75% pemberi pinjaman menggunakan skor FICO secara eksklusif dan Anda dapat membeli skor FICO sendiri - Anda hanya harus tahu ke mana harus pergi. (http://www.myfico.com)
Penilaian kredit FICO adalah metode numerik untuk menilai kelayakan kredit Anda yang dikembangkan oleh Fair Isaac and Company. Skor kredit Anda adalah angka antara 300 dan 850 yang memberi tahu kreditor seberapa besar kemungkinan Anda membayar tagihan Anda. Semakin tinggi angkanya, semakin baik bagi calon pemberi pinjaman dan kreditor.
Tiga biro kredit utama masing-masing memiliki versi sendiri dari skor FICO: 1Equifax menggunakan sistem Beacon, 2TransUnion menggunakan sistem Empirica, dan 3Experian menggunakan sistem Experian / Fair Isaac. Meskipun setiap biro kredit menggunakan versi mereka sendiri, semua sistem didasarkan pada metode penilaian Fair Isaac FICO yang asli, sehingga setiap skor kredit yang dihitung dengan sistem ini umumnya disebut skor FICO. Namun, meskipun sebagian besar pemberi pinjaman menggunakan penilaian FICO, beberapa pemberi pinjaman mungkin memiliki metode penilaian mereka sendiri.
Menambah kebingungan adalah biro kredit itu sendiri. Baru-baru ini, Experian mengungkapkan bahwa skor kredit rata-rata nasional konsumennya adalah 678. Ini sangat menyesatkan konsumen rata-rata. Ketika Anda membeli laporan kredit Anda dan skor langsung dari situs web Experians, Anda mendapatkan apa yang mereka sebut :Skor PLUS,: yang BUKAN skor FICO, dan TIDAK digunakan oleh pemberi pinjaman di mana saja. (Pengecualian Equifax - Anda dapat membeli skor FICO Anda langsung dari mereka di situs web mereka; namun, satu-satunya tempat untuk mendapatkan ketiga skor bersama adalah di http://www.myfico.com.) Skor 678 PLUS dilaporkan oleh Experian sebenarnya adalah rata-rata Skor PLUS konsumen, bukan Skor FICO mereka.
Dapat dilihat dengan jelas bahwa Skor PLUS (dan semua skor Non-FICO) tidak berguna. Tidak hanya itu, tetapi sensasi semacam itu menyesatkan konsumen untuk membeli Skor PLUS mereka dengan berpikir bahwa mereka mendapatkan skor kredit yang sama dengan yang akan digunakan pemberi pinjaman. Skor non-FICO tidak berharga apa pun yang dikatakan oleh biro kredit atau situs web yang menjual skor non-FICO. Bahkan perbedaan beberapa poin dalam skor kredit Anda bisa berarti menghadapi kenyataan kehilangan ribuan dolar dari kantong Anda - kerugian yang mungkin tidak Anda rencanakan. Lain kali Anda menginginkan skor kredit paling akurat tersedia, bantulah diri Anda sendiri dan dapatkan standar industri: skor kredit FICO. Cara Mendapatkan Skor Kredit Lihat informasi ini untuk memastikan keakuratannya karena tidak jarang ada beberapa ejaan nama Anda atau lebih dari satu Nomor Jaminan Sosial. Laporan Anda juga dapat mencakup tanggal lahir Anda, tempat tinggal sebelumnya, nomor SIM, majikan Anda dan nama pasangan Anda. Jangan terlalu khawatir tentang informasi ini, karena semuanya rahasia dan dilindungi keamanan.
Bagian utama untuk dilihat dalam laporan skor kredit Anda adalah :Riwayat Kredit: atau :Jalur Dagang: Anda. Akun Anda akan jatuh ke dalam 1 dari 5 kategori: Real Estat (hipotek pertama dan kedua), Angsuran (pinjaman mobil, pembayaran reguler), Revolving (kartu kredit), Koleksi (jatuh tempo serius) dan Lainnya.
Setiap akun akan mencantumkan nama kreditor / pemberi pinjaman dan nomor akun. Kadang-kadang, lebih dari satu akun akan ditunjukkan pada laporan Anda dari kreditor yang sama, terutama jika itu dijual ke dalam koleksi, tetapi hanya satu akun yang harus ditandai :terbuka: pada suatu waktu.
Anda harus dapat melihat ketika Anda pertama kali memulai akun, jenis akun, jumlah total utang, berapa banyak Anda masih berutang, status akun (terbuka, tidak aktif, ditutup, dibayar) dan seberapa baik Anda telah membayar Akun. Jika dicatat :ditagih,: itu berarti kredit melakukan upaya untuk mengumpulkan tetapi menyerah.
Jika Anda melihat kode seperti :R1,: maka ini biasanya menunjukkan seberapa baik Anda telah membayar pada skala 1 hingga 9. Jika Anda memiliki keterlambatan pembayaran pada akun Anda, maka Anda akan melihat kotak kecil dengan 30, 60, 90 atau 120 di dalam kotak, menunjukkan seberapa terlambat Anda.
Jika Anda melihat OK hijau dan 0, Anda dalam kondisi baik dengan skor tinggi. Jika Anda melihat :ditagih:, :utang macet: atau :ditagih,: maka akun Anda jatuh tempo 120 - 180 hari dan telah dijual kepada penagih utang. Tagihan dan Penagihan Utang buruk karena nilai kredit buruk ini tetap ada dalam laporan Anda selama tujuh tahun.
Jika Anda menemukan akun misterius atau jumlah yang salah karena laporan skor kredit Anda, maka Anda dapat mengisi formulir online untuk menyengketakan klaim. Perkiraan terbaru menunjukkan bahwa sebanyak 80% dari semua laporan memiliki semacam kesalahan informasi.
Penasihat keuangan merekomendasikan agar Anda mengikuti skor kredit Anda dan memeriksanya setidaknya setahun sekali untuk memastikan akurasi. Sekarang setelah Anda memahami beberapa bagian dan ketentuan, Anda akan lebih siap.
Tagihan atas laporan skor kredit Anda akan menjadi alasan # 1 Anda ditolak kredit. Seringkali, untuk memenuhi syarat untuk pinjaman baru, Anda akan diminta untuk membayar biaya yang belum dibayar. Setelah Anda membayar jumlah penuh atau sebagian, itu akan dicatat :dilunasi.: Ini akan tetap menjadi kredit Anda selama tujuh tahun dan 180 hari sejak tanggal pembayaran pertama Anda.
Anda dapat menyewa penasihat hukum yang mungkin bisa mendapatkan pembatalan tagihan dari akun Anda. Sebuah perusahaan seperti Lexington Law Firm (:Lexington Law:) mengkhususkan diri dalam perselisihan hukum dan menghapus biaya yang dibayarkan untuk membantu Anda meningkatkan nilai kredit, yang mungkin merupakan taruhan yang baik jika Anda berencana untuk membeli rumah atau membuat investasi keuangan besar.