Salah satu akun investasi terbaik yang dapat dibuka seseorang adalah Roth IRA. Roth IRA adalah rekening pensiun individu di mana seseorang dapat menyetor hingga $ 4.000 per tahun dengan dolar setelah pajak mereka. Uang tumbuh di akun pajak tangguhan dan bebas pajak. Kemudian Anda dapat menggunakan akun ini untuk berinvestasi dalam berbagai jenis investasi tergantung pada toleransi dan preferensi risiko Anda. Jadi, Anda dapat berinvestasi dalam Reksa Dana, Saham, Obligasi, ETF, CD.
Perbedaan antara Roth IRA dan IRA Tradisional adalah bahwa Tradisional menggunakan uang pra-cetak seperti paket 401k (dapat dikurangkan dari pajak jika Anda memenuhi syarat), sedangkan Roth IRA menggunakan setelah pajak uang. Uang yang ditarik ketika Anda pensiun dikenakan pajak di braket pajak Anda ketika Anda pensiun untuk Tradisional dan bebas pajak untuk Roth. Tradisional mengharuskan Anda untuk mendistribusikan uang pada usia 70 1/2 tahun sedangkan Roth tidak memiliki persyaratan distribusi. Anda hanya dapat berinvestasi total hingga $ 4.000 dalam bentuk Tradisional dan Roth. Anda dapat berinvestasi dalam satu atau keduanya dan membuka akun sebanyak yang Anda inginkan, tetapi lebih mudah untuk melacak 1 atau 2 akun.
$ 5500 per tahun untuk Millionaire bebas pajak: Mengapa Anda membutuhkan Roth IRA
Agar memenuhi syarat untuk Roth, Anda harus menghasilkan kurang dari 95 ribu per tahun untuk dapat memasukkan jumlah penuh, jika Anda menghasilkan antara 95-110 ribu, jumlahnya akan lebih sedikit dan Anda tidak memenuhi syarat jika Anda menghasilkan lebih dari itu. Jadi itu ide yang baik untuk berinvestasi ketika Anda membuat saat Anda masih memenuhi syarat.
Anda dapat membuka Roth Anda dengan broker seperti Scottrade, atau dengan perusahaan reksa dana seperti Vanguard atau Fidelity. Membuka akun Anda dengan broker memberi Anda lebih banyak opsi untuk berinvestasi di berbagai jenis sekuritas, tetapi Anda biasanya dikenakan komisi. Jika Anda membuka akun dengan perusahaan reksa dana, Anda biasanya terbatas pada reksa dana mereka atau reksa dana di supermarket reksa dana di mana Anda dapat berinvestasi dalam jaringan reksa dana. Ingatlah untuk hanya membeli reksa dana tanpa beban dengan rasio biaya rendah (kurang dari 1,5% per tahun). Pastikan broker tidak memiliki biaya untuk membuka atau memelihara akun IRA.
Jika Anda masih muda, biasanya ide yang lebih baik untuk menaruh uang Anda di Roth karena Anda memiliki kerangka waktu yang lebih lama untuk menambah uang Anda. Anda dapat menarik dari kontribusi Anda dari Roth tanpa penalti karena Anda sudah membayar pajak atas kontribusi Anda. Kontribusi selalu diambil sebelum penghasilan, sehingga lebih likuid daripada Tradisional Anda. Anda harus mengambil uang dari Roth Anda hanya dalam keadaan darurat ekstrem (Bukan untuk membeli mobil atau rumah karena Anda tidak dapat memasukkan uang yang Anda tarik kembali ke dalam akun). Penghasilan Anda akan dikenakan sanksi kecuali Anda berusia 59 ½ tahun dan telah memiliki uang Anda di Roth setidaknya selama 5 tahun. How To Roth Ira ROTH IRA adalah produk pensiun yang memungkinkan penarikan pendapatan bebas pajak dari akun pajak tangguhan, dan itu adalah kendaraan tabungan yang fantastis untuk orang-orang dari segala usia, tetapi terutama untuk orang yang lebih muda. Kongres menciptakan The Roth IRA pada tanggal 1 Januari 1998 sebagai hasil dari Undang-Undang Bantuan Pajak tahun 1997. Diberi nama setelah mendiang Senator William V. Roth, Jr. The Roth IRA berbeda dari IRA Tradisional karena tidak memberikan pengurangan kontribusi , tetapi jika Anda memenuhi persyaratan tertentu, semua penghasilan bebas pajak saat Anda atau penerima manfaat Anda mencairkannya, sedangkan dengan IRA Tradisional, pajak akan jatuh tempo pada saat penarikan. Beberapa manfaat lain dari ROTH IRA adalah tidak ada penalti distribusi awal atas penarikan tertentu, dan tidak ada persyaratan untuk mengambil distribusi minimum setelah usia 70½.
Sementara keputusan untuk menggunakan ROTH IRA didasarkan pada beberapa faktor, keberadaan rencana pensiun di tempat kerja adalah salah satu alasan utama untuk menggunakan ROTH IRA. Jika Anda masih memiliki kemampuan untuk menabung, setelah melakukan kontribusi maksimum pada rencana 401k Anda, maka ROTH IRA masuk akal, karena Anda terbatas pada pengurangan pajak kontribusi ke IRA Tradisional, jika Anda memiliki program pensiun di tempat kerja atau 401k . Bagi orang yang tidak memiliki rencana pensiun di tempat kerja, intinya adalah bahwa kebanyakan orang lebih baik dengan Roth IRA. Alasannya adalah bahwa jumlah dolar dalam Roth IRA secara efektif lebih besar daripada IRA Tradisional karena memegang dolar setelah pajak. Jika Anda dapat memanfaatkan fitur ini dari IRA Roth dengan memaksimalkan kontribusi Anda, Anda akan menambah leverage pajak yang lebih besar untuk tabungan pensiun Anda.
Ada dua cara untuk membangun Roth IRA baik dengan memberikan kontribusi rutin ke Roth IRA atau dengan mengubah IRA tradisional ke Roth IRA. Seperti disebutkan sebelumnya, kontribusi dapat diberikan kepada Roth IRA bahkan jika Anda berpartisipasi dalam rencana pensiun di tempat kerja. Kontribusi ini dapat mencapai $ 4.000 untuk tahun 2007 dengan $ 1.000 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas. Hanya ada dua persyaratan untuk berkontribusi pada ROTH IRA. Pertama, Anda atau pasangan Anda harus memiliki kompensasi atau penghasilan tunjangan yang sama dengan jumlah yang dikontribusikan. Kedua, penghasilan bruto Anda yang disesuaikan yang dimodifikasi tidak dapat melebihi batas tertentu. Untuk kontribusi maksimum, batasannya adalah $ 99.000 untuk individu lajang dan $ 156.000 untuk pasangan menikah yang mengajukan pengembalian bersama. Jumlah yang dapat Anda kontribusikan dikurangi secara bertahap dan kemudian sepenuhnya dihilangkan ketika penghasilan bruto Anda yang dimodifikasi lebih dari $ 114.000 untuk perorangan atau $ 166.000 untuk pasangan menikah yang diajukan bersama. Jumlah dolar ini berlaku hingga 2007. Anda dapat mengonversi IRA reguler Anda ke Roth IRA jika penghasilan kotor Anda yang disesuaikan yang diubah adalah $ 100.000 atau kurang, dan jika Anda lajang atau mengajukan bersama-sama dengan pasangan Anda. Anda harus membayar pajak pada tahun konversi, tetapi bagi banyak orang, tabungan jangka panjang lebih disukai daripada biaya pajak yang dikeluarkan.
Distribusi dari Roth IRA bebas pajak sampai Anda menarik semua kontribusi reguler Anda. Setelah itu Anda akan menarik kontribusi konversi Anda, jika ada. Aturan khusus berlaku ketika Anda menarik kontribusi konversi Anda. Ketika Anda telah menarik semua kontribusi reguler dan konversi Anda, setiap penarikan berikutnya berasal dari penghasilan. Penarikan ini bebas pajak jika Anda berusia di atas 59½ dan setidaknya lima tahun telah kedaluwarsa sejak Anda menetapkan Roth IRA Anda. Kalau tidak, dengan beberapa pengecualian, mereka dikenakan pajak dan berpotensi dikenakan penalti penarikan awal.