Ketika orang membuat aplikasi untuk pinjaman, pemberi pinjaman yang mereka pilih membuat penilaian risiko tentang mereka dan investasi mereka dalam pinjaman. Agar pemberi pinjaman mendapat untung, mereka membutuhkan peminjam untuk mematuhi ketentuan-ketentuan perjanjian kredit dan terus membayar kembali pinjaman sampai jumlah total yang dipinjam ditambah bunga yang telah disepakati, telah dilunasi. Bunga secara efektif adalah keuntungan mereka atas pinjaman. Hal terakhir yang diinginkan pemberi pinjaman adalah agar Anda jatuh ke dalam tunggakan dan kemudian default sama sekali. Mereka akan kehilangan investasi modal awal mereka ditambah bunga selama jangka waktu pinjaman.
Cara: Periksa Skor Kredit Anda
Dengan pinjaman yang dijamin atau hipotek, jumlah yang Anda pinjam dijamin akan dibayar kembali. Bagaimana? Dalam skenario terburuk di mana pelanggan wanprestasi, kreditur dapat memaksa penjualan properti tempat pinjaman dijamin. Penjualan yang dihasilkan akan menghasilkan hasil, di mana, pemberi pinjaman akan mengambil jumlah yang mereka berutang. Inilah sebabnya, ketika pemberi pinjaman menilai aplikasi pinjaman Anda, mereka melihat LTV (Loan To Value) Anda yang berarti jumlah uang yang Anda berutang ke hipotek Anda dan setiap utang lain yang dijamin pada properti Anda dibandingkan dengan nilai Anda properti jika Anda menjualnya di pasar terbuka. Perbedaan antara angka-angka ini dikenal sebagai ekuitas Anda.
Dengan pinjaman penyewa atau segala bentuk pinjaman tanpa agunan lainnya, tidak ada properti untuk menjamin pinjaman yang berarti bahwa ada potensi risiko yang jauh lebih besar bagi pemberi pinjaman karena mereka tidak selalu dijamin dapat mengembalikan uang mereka jika terjadi standar. Inilah sebabnya mengapa jumlah uang yang berpotensi Anda pinjam dengan pinjaman penyewa pada umumnya, jauh lebih rendah daripada dengan bentuk pinjaman yang dijaminkan. Biasanya, kisaran pinjaman tanpa jaminan (meskipun ada bentuk lain dari kredit tanpa jaminan yang mungkin untuk jumlah yang sangat kecil menggunakan hal-hal seperti kartu kredit dan kartu toko) dari sekitar 500 500 hingga 15 15.000 sedangkan pinjaman yang dijamin berkisar antara 5,000 5.000 hingga 250 250.000 dan hipotek melayani angka yang jauh lebih tinggi dari ini.
Selama proses aplikasi, pemberi pinjaman akan meminta izin Anda untuk mengizinkan mereka memeriksa file kredit Anda melalui salah satu agen referensi kredit besar seperti Experian atau Equifax. Ini akan menunjukkan berapa kali Anda telah mengajukan kredit dan setiap pembayaran atau default yang Anda buat. Ini memungkinkan mereka untuk melihat sekilas, apa kemungkinan Anda gagal bayar pinjaman di masa depan.
Apakah Riwayat Kredit Anda Berbeda Dari Penilaian Kredit Anda?
Meskipun kedua istilah ini terdengar sangat mirip, mereka sebenarnya sangat berbeda dalam artinya. Seperti yang baru saja kita lihat, riwayat kredit Anda adalah catatan dari kredit apa yang telah Anda ajukan dan apakah Anda tetap membayar atau tidak. Peringkat kredit Anda tidak sama.
Pada sebagian besar pemberi pinjaman, saat Anda mengajukan pinjaman, mereka menggunakan sistem yang disebut penilaian kredit. Ini berarti bahwa mereka menerapkan sistem poin pada keadaan keuangan Anda. Mereka menganalisis pendapatan Anda, pengeluaran Anda, berapa lama Anda telah berada di properti Anda, apakah Anda telah melewatkan pembayaran di masa lalu, berapa lama Anda telah dalam pekerjaan Anda saat ini dan seterusnya. Sistem ini membangun gambaran apakah Anda mampu membayar kembali pinjaman baru Anda dan kemungkinan ada default.
Dalam hal ini, jika pemberi pinjaman menolak aplikasi Anda berdasarkan ';peringkat kredit'; Anda, jangan putus asa karena setiap pemberi pinjaman menggunakan model penilaian yang sedikit berbeda. Jadi, jika Anda gagal karena peringkat kredit Anda dengan satu pemberi pinjaman, Anda mungkin masih lulus dengan yang lain. Ini agak mitos bahwa Anda memiliki peringkat kredit sama sekali karena setiap pemberi pinjaman kemungkinan besar akan menerapkan skor yang berbeda untuk Anda dan keadaan keuangan Anda.
Apakah Ini Satu-Satunya Alasan Sang Pemberi Pinjaman Mungkin Menolak Aplikasi Saya?
Tidak. Pemberi pinjaman masih dapat menolak aplikasi Anda meskipun Anda memiliki peringkat kredit yang bagus. Mengapa? Mereka adalah lembaga komersial dan mereka perlu mendapat untung. Jika mereka tidak menganggap bahwa mereka dapat menghasilkan cukup dari aplikasi Anda, maka mereka dapat menolak aplikasi Anda. Dengan cara ini, penilaian kredit dan peringkat kredit lebih banyak tentang keuntungan daripada risiko. Bahkan Pendeta Timms (karakter fiksi) yang tidak pernah melewatkan pembayaran dalam hidupnya masih berpotensi ditolak dengan alasan bahwa pemberi pinjaman tidak dapat membenarkan menerapkan tingkat bunga yang cukup tinggi untuk menghasilkan uang dari transaksi..
Jadi sekali lagi, jangan putus asa. Pinjaman penyewa, seperti pinjaman tanpa jaminan lainnya dinilai berdasarkan sejumlah faktor dan jika Anda gagal dengan satu pemberi pinjaman, itu tidak berarti bahwa Anda akan gagal dengan setiap pemberi pinjaman lainnya di luar sana. Selamat berburu!
Artikel ini gratis untuk disebarluaskan, tetapi pertahankan tautan apa pun yang mungkin muncul di tubuh atau bio penulis. Terima kasih. Cara Memeriksa Peringkat Kredit Saya Ya, hanya mencari opsi pembiayaan kembali atau hanya mengajukan pra-persetujuan untuk pembiayaan kembali hipotek Wilkes Barre Anda benar-benar dapat memengaruhi peringkat kredit Anda secara negatif (walaupun tidak terlalu banyak). Ini dapat terjadi jika Anda mengajukan pra-persetujuan pembiayaan kembali hipotek Wilkes Barre Anda dengan sejumlah pemberi pinjaman hipotek atau broker hipotek.
Ketika Anda mengajukan permohonan pra-persetujuan refinancing hipotek rumah Wilkes Barre Anda (yaitu mengajukan aplikasi pra-persetujuan awal untuk mendapatkan penawaran pembiayaan kembali), Anda harus memeriksa apakah pemberi pinjaman hipotek akan menarik keluar sejarah kredit Anda. Beberapa pemberi pinjaman hipotek mencabut sejarah kredit masing-masing individu yang mengajukan permohonan pra-persetujuan awal untuk hipotek atau untuk pembiayaan kembali hipotek. Setiap kali histori kredit Anda ditarik, peringkat kredit Anda menjadi sedikit penyok. Dan seperti yang kita ketahui, peringkat kredit Anda adalah salah satu kesaksian terpenting Anda yang ingin Anda lindungi. Jadi, bahkan sebelum Anda melanjutkan proses aplikasi pra-persetujuan awal Anda, tanyakan kepada pemberi pinjaman hipotek apakah mereka akan menarik sejarah kredit Anda. Pilihan lain yang baik adalah menggunakan situs web di Internet yang meminta Anda untuk mengirimkan peringkat kredit Anda di muka dan karenanya jangan menarik peringkat kredit Anda untuk menilai aplikasi pinjaman rumah Anda. Baiklah, izinkan saya menambahkan di sini bahwa meminta terlalu banyak tawaran pembiayaan kembali hipotek kadang-kadang dapat membuat hal itu terlalu membingungkan dan menunda pengambilan keputusan Anda secara signifikan.
Bukannya kami mencoba untuk mencegah Anda meminta sejumlah pemberi pinjaman hipotek untuk tawaran refinancing hipotek, kami hanya meminta Anda untuk sedikit berhati-hati.