Hipotek offset adalah hal baru di pasar Inggris. Mereka diperkenalkan ke Inggris pada akhir 1990-an dan berasal dari Australia. Mereka dilihat sebagai produk khusus, tetapi ini telah berubah sejak suku bunga menurun dan pasar telah terbuka. Prinsip hipotek offset relatif sederhana? ketika seorang peminjam mengambil hipotek offset, itu terkait dengan tabungan dan / atau rekening giro mereka. Hal ini memungkinkan peminjam untuk mengimbangi utang hipotek mereka terhadap uang di rekening mereka, sehingga mengurangi jumlah bunga terhutang. Misalnya, jika peminjam memiliki? 250.000 hipotek dan? 50.000 dalam tabungan, bunga hanya akan dibebankan pada perbedaan, mis.? 200.000.
Cara membuat Kalkulator Pinjaman / Hipotek Suku Bunga Tetap di Excel
Kisaran hipotek offset di pasar telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir dan akibatnya, hipotek offset menjadi semakin kompleks. Untuk perbandingan hipotek offset, Anda tidak bisa hanya membandingkan Tingkat Persentase Tahunan (APR) seperti yang Anda lakukan dengan jenis hipotek tradisional. April memiliki nilai terbatas dengan hipotek offset karena tidak ada hal lain yang diperhitungkan, seperti fleksibilitas akun, biaya pengaturan, dan Biaya Penebusan Dini (ERC).
Untuk mendapatkan perbandingan hipotek offset, penting untuk melihat aspek utama hipotek offset dan bertanya pada diri sendiri? ? apa yang bisa dilakukan hipotek offset saya untuk saya ?? Aspek kunci meliputi:
Fleksibilitas akun
Lebih bayar - apakah Anda cenderung sering membayar lebih ke rekening hipotek? Jika demikian, Anda akan menginginkan hipotek offset yang tidak menghukum karena membayar lebih sering atau menghukum Anda karena melunasi hipotek Anda lebih awal.
Kurang bayar dan / atau liburan pembayaran - apakah Anda ingin jeda karier dengan kurang bayar atau liburan pembayaran dari hipotek Anda? Tidak semua hipotek offset menawarkan pembayaran kurang atau liburan pembayaran, sedangkan beberapa jenis hipotek offset menawarkan layanan, tetapi Anda biasanya harus melakukan sejumlah kelebihan pembayaran sebelum Anda memenuhi syarat..
Batas kredit - apakah Anda memerlukan sejumlah uang tunai di masa mendatang, misalnya, renovasi rumah? Beberapa hipotek offset memungkinkan batas kredit di atas hipotek yang disepakati, tergantung pada jumlah ekuitas di properti, yang bertindak sebagai fasilitas pinjaman.
Utang - apakah Anda membawa utang kredit dan pinjaman pribadi? Beberapa hipotek offset memungkinkan utang untuk dimasukkan ke dalam paket hipotek, mungkin mengarah pada tingkat pembayaran yang lebih rendah. Utang juga bisa tetap tidak aman.
Jumlah akun - dapatkah Anda menambahkan lebih dari satu tabungan / rekening giro ke hipotek Anda? Apakah Anda memiliki anggota keluarga yang bersedia menghubungkan rekening bank mereka dengan hutang hipotek Anda? Jika demikian, Anda dapat mengurangi pembayaran bunga lebih lanjut.
Biaya dan suku bunga
Sekilas, hipotek offset dengan APR rendah awal selama dua tahun dan biaya pengaturan rendah mungkin terlihat menarik, tetapi jika memiliki ERC dan tidak ada fasilitas kurang bayar, itu tidak akan cocok jika Anda ingin sering membayar lebih untuk membayar hipotek Anda off awal, tetapi berencana untuk memiliki jeda karier di masa depan.
Ada banyak pemberi pinjaman di pasar hipotek yang menawarkan berbagai jenis hipotek offset. Untuk membimbing Anda melalui seluk-beluk perbandingan hipotek offset, yang terbaik adalah mencari nasihat. Pialang hipotek independen dapat memberi saran dan membantu Anda dengan perbandingan hipotek offset untuk memastikan Anda dapat memiliki hipotek offset terbaik untuk kebutuhan Anda.