Jika Anda sudah melunasi hipotek Anda, Anda bisa mengambil hipotek primer lain.
Mengambil hipotek kedua adalah opsi tambahan untuk mengkonsolidasikan utang bagi pemilik rumah yang masih memiliki hipotek utama.
Betapa kedengarannya suatu ide untuk menggunakan hipotek untuk mengkonsolidasikan hutang Anda?
Anda tidak boleh menggunakan hipotek untuk mengkonsolidasikan hutang Anda jika tingkat bunga untuk utang Anda lebih rendah dari tingkat bunga yang Anda miliki pada hipotek.
Ini berarti Anda membayar biaya hipotek lebih tinggi daripada membayar utang Anda. Ini bukan keputusan keuangan yang sehat.
Bagaimana hipotek dapat digunakan untuk mengkonsolidasikan hutang Anda
Ada sedikit pengecualian untuk aturan ini.
Jika Anda utang Anda saat ini memiliki semacam tingkat pengantar yang akan kedaluwarsa dan meninggalkan Anda dengan tingkat bunga yang akan lebih tinggi daripada tingkat hipotek, maka hipotek untuk mengkonsolidasikan utang patut dipertimbangkan.
Ada faktor-faktor lain, selain tingkat bunga, yang harus Anda perhitungkan ketika Anda mempertimbangkan untuk menggunakan hipotek untuk mengkonsolidasikan utang Anda.
Ketika Anda memiliki ekuitas kurang dari 20% di rumah Anda, Anda diharuskan membayar asuransi hipotek pribadi.
Jika premi ini ditambah jumlah hipotek Anda tanpa mengkonsolidasikan utang Anda sama dengan atau kurang dari jumlah hipotek Anda dengan mengkonsolidasikan utang Anda, maka Anda tidak perlu mengeluarkan biaya tambahan dengan mengkonsolidasikan.
Namun, jika asuransi hipotek pribadi menyebabkan pembayaran bulanan Anda meningkat, maka konsolidasi akan membebani Anda.
Banyak pemilik rumah membuat kesalahan dengan hanya memikirkan pembayaran bulanan hipotek mereka di samping apa yang mereka bayar pada hutang mereka tanpa mengkonsolidasikan dibandingkan dengan hipotek dengan konsolidasi hutang.
Pertimbangkan bahwa ketika Anda mengkonsolidasikan utang dengan hipotek, Anda membayarnya dalam jangka waktu yang lebih lama, yang menyebabkan pembayaran bulanan lebih rendah..
Sebelum Anda mengajukan hipotek, Anda harus mengetahui skor kredit Anda.
Kemungkinannya adalah jika Anda mengalami masalah dengan kredit, maka Anda memiliki skor kredit yang kurang sempurna.
Ingatlah bahwa skor kredit Anda akan memengaruhi tingkat bunga dan persyaratan yang Anda terima pada hipotek.
Jika skor kredit Anda di bawah 600, kemungkinan Anda menerima persyaratan pinjaman yang menguntungkan rendah; bukan tidak mungkin, hanya rendah.
Ingatlah bahwa ketika Anda menggunakan hipotek untuk mengkonsolidasikan utang Anda, utang itu tidak dihilangkan. Sebaliknya, Anda mentransfer utang Anda dari satu bentuk ke bentuk lainnya.
Cara terbaik untuk menentukan berapa biayanya untuk mengkonsolidasikan hutang Anda menggunakan hipotek atau membayar langsung adalah dengan menggunakan kalkulator hipotek serta kalkulator pembayaran utang. Logika bisa saja cacat, tetapi angka tidak pernah berbohong.
Bankrate.com memiliki kalkulator yang akan membantu Anda dalam kedua perhitungan ini. Gunakan kalkulator untuk menguji berbagai jumlah pinjaman dan suku bunga hipotek untuk mendapatkan gambaran yang baik tentang berapa banyak biaya konsolidasi.