Nasihat Investasi - Pelajari Cara Menyewa Penasihat Yang Dapat Diandalkan Untuk Mengamankan Masa Depan Keuangan Anda

Ada alasan mengapa sebagian besar dari kita bergantung pada teman atau diri kita sendiri untuk membuat keputusan investasi yang penting. Sulit untuk menemukan sumber nasihat investasi profesional yang dapat diandalkan. Tidak ada kelangkaan tempat untuk meminta nasihat investasi, tetapi keputusan untuk meletakkan masa depan finansial Anda di tangan seseorang harus dilakukan dengan sangat hati-hati setelah mengumpulkan informasi yang cukup..

Apa saja jenis penasihat keuangan dan investasi yang berbeda?

• Penasihat Investasi adalah perusahaan profesional atau individu yang memberi nasihat kepada klien tentang masalah investasi. Mereka dapat mengelola dana perwalian, dana pensiun dan investasi pribadi seperti saham dan reksa dana atas nama pelanggan mereka.

Penasihat Keuangan yang Sejahtera

• Perencana keuangan menawarkan saran investasi dan membantu klien dengan tabungan, pajak, asuransi, perencanaan perumahan, dan pensiun.

• Pialang membeli atau menjual saham, reksa dana, obligasi atas nama pelanggan mereka.

Bagaimana cara memilih penasihat investasi yang baik?

Tanyakan kepada teman dan keluarga Anda apakah mereka mengenal penasihat investasi yang baik. Juga membandingkan penawaran harga dari beberapa penasihat investasi berkualitas yang terdaftar di pasar B2B dan meminta mereka untuk membuat janji.

Wawancarai penasihat keuangan Anda secara ekstensif, menilai profesionalisme dan pengalaman mereka. Biarkan dia belajar tentang situasi pajak Anda, kesehatan fiskal, dan tujuan jangka panjang Anda.

Ajukan pertanyaan berikut untuk mempersempit pencarian Anda untuk penasihat investasi.

• Pengalaman apa yang Anda miliki?

• Di mana Anda terdaftar?

• Layanan investasi apa yang Anda perluas?

• Apakah Anda memiliki semua lisensi yang diperlukan?

• Berapa banyak uang yang Anda kelola untuk klien lain?

• Bagaimana investasi Anda dilakukan dalam satu hingga sepuluh tahun terakhir?

• Bagaimana Anda akan membantu saya dengan investasi saya?

• Bagaimana Anda dibayar?

• Apakah Anda memerlukan investasi minimum?

• Apa perbedaan Anda dengan penasihat investasi atau keuangan lainnya?

Pelajari bagaimana penasihat Anda mendapat keuntungan dari Anda

Penasihat investasi dibayar persen dari nilai aset yang mereka tangani untuk pelanggan, biaya tetap atau per jam, atau kombinasi dari semuanya. Mereka memiliki tanggung jawab fidusia untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda saat membuat keputusan investasi atas nama Anda. Yang terbaik adalah setidaknya memberi kompensasi sebagian kepada penasihat investasi berdasarkan kinerjanya. Dalam pengaturan seperti itu, penasihat investasi membuat komisi hanya jika dia memenuhi tujuan investasi Anda. Berhati-hatilah terhadap investasi yang membayar biaya dimuka yang besar kepada penasihat investasi atau mengunci Anda pada investasi yang mengenakan penalti penarikan..

Periksa kredensial dan referensi

Penting untuk memeriksa referensi dan kredensial. Misalnya di AS, minta ‘Formulir ADV ';untuk para penasihat, yang memberi Anda latar belakang penasihat, layanan yang ditawarkan, cara pembayaran, dan strategi yang digunakan. Formulir dapat diperoleh dari penasihat, SEC, regulator keamanan negara atau penasihat yang mengelola $ 25 juta atau lebih dalam aset klien. Juga menanyakan tentang latar belakang pendidikan dan profesional para penasihat.

Ketahui cara mengevaluasi penasihat Anda

Setelah Anda menyewa penasihat investasi, ingatlah untuk mengevaluasi kinerjanya secara berkala. Penting juga untuk bertemu dengan mereka secara teratur untuk meninjau tujuan jangka pendek dan panjang dan untuk menyesuaikan portofolio investasi Anda. Terapkan standar berikut untuk evaluasi.

• Tinjau kinerja: Periksa secara teratur bagaimana uang Anda dalam investasi yang disarankan oleh penasihat Anda. Mengevaluasi kinerja portofolio sehubungan dengan tujuan investasi dan toleransi risiko untuk aset yang diinvestasikan. Gunakan tolok ukur atau metrik yang sesuai dengan strategi investasi Anda untuk berbagai aset. Misalnya jika Anda telah berinvestasi dalam saham, gunakan indeks pasar sebagai patokan untuk perbandingan.

• Rasio biaya-manfaat: Meskipun uang Anda mungkin baik, penting untuk memastikan rasio pengembalian investasi yang disampaikan oleh penasihat Anda terhadap penghasilannya. Apakah Anda membayar lebih dari yang Anda pikirkan untuk pengembalian investasi?

• Kualitas rekomendasi investasi: Mengevaluasi dan menguji pengetahuan penasihat Anda tentang pendekatan investasi terbaru, kesiapan untuk tetap di atas yang lain dalam pasar yang terus berubah dan wawasan atau saran tentang strategi investasi baru.

• Hubungan kerja: Penasihat investasi Anda harus secara teratur berkomunikasi dan memperbarui Anda tentang investasi Anda.

• Layanan yang dipersonalisasi: Penasihat harus secara teratur meninjau tujuan dan preferensi investasi Anda dan menyesuaikan investasi yang sesuai. Anda harus waspada terhadap penasihat investasi yang menunjukkan terlalu banyak ketergantungan pada program perangkat lunak untuk membuat portofolio Anda.

Menyewa penasihat investasi yang baik penting untuk mengamankan masa depan finansial Anda. Pekerjakan seseorang yang dapat Anda percayai dan dapat berkomunikasi dengan mudah. Jika penasihat Anda tidak melakukan seperti yang diharapkan, aturlah pertemuan untuk memperbaiki situasi yang lain temukan seseorang yang bisa lebih membantu.