Jika Anda memiliki ide atau rencana bisnis yang hebat, atau Anda ingin memperluas bisnis yang ada, jangan biarkan kekurangan dana menghentikan Anda di jalur Anda. Ada berbagai macam pembiayaan yang tersedia untuk usaha kecil. Mari kita lihat peluang pembiayaan yang dapat dimanfaatkan oleh pengusaha kecil.
Sementara sumber pembiayaan terdiri dari berbagai lembaga, seperti bank, sumber pemerintah, pemodal ventura, dan investor :malaikat:, akan berguna untuk melihat apa yang semua pemberi pinjaman inginkan, apa pun kategorinya, ketika mereka meminjamkan uang atau berinvestasi di perusahaan bisnis.
Cara Terbaik Untuk Membiayai Ekspansi Usaha Kecil Anda | Forbes
Ketika Anda mencari uang untuk bisnis yang sudah ada, pemberi pinjaman akan tertarik untuk mengetahui tentang sejarah bisnis Anda; apakah ia memiliki rekam jejak manajemen yang baik dan kinerja yang baik. Pemberi pinjaman akan tertarik untuk mengetahui apakah Anda memiliki kemampuan untuk membayar pinjaman dan akan melihat arus kas Anda saat ini untuk melihat apakah itu cukup untuk memungkinkan Anda memenuhi kewajiban Anda saat ini serta mengambil hutang ekstra.
Riwayat kredit Anda juga akan diperiksa. Sejarah kredit yang baik akan membantu Anda mendapatkan pinjaman. Jika Anda memiliki masalah di masa lalu, yang terbaik adalah membawa ini sendiri ke pemberi pinjaman dan menjelaskan bagaimana Anda mengubah situasi di sekitar.
Anda juga dapat meningkatkan peluang Anda mendapatkan pinjaman dengan memberikan jaminan. Ini mengurangi risiko bank jika Anda default. Dan akhirnya, jika Anda dapat menunjukkan bahwa uang pribadi Anda diinvestasikan dalam perusahaan Anda maka pemberi pinjaman akan lebih percaya pada proposisi.
Banyak pinjaman usaha kecil ditolak karena proposal yang disajikan dengan buruk, jaminan yang tidak memadai, arus kas tidak mencukupi, dan kurangnya pengalaman manajemen.
Inilah poin-poin umum yang diminati pemberi pinjaman dan investor, sekarang mari kita lihat sumber-sumber utama untuk pembiayaan usaha kecil.
1. Pemberi Pinjaman Tradisional: Bank, serikat kredit, dan perusahaan pembiayaan adalah sumber utama pinjaman untuk usaha kecil. Banyak lembaga ini memiliki departemen usaha kecil dan berpengalaman dalam menangani pinjaman usaha kecil. Tempat paling logis untuk memulai adalah dengan lembaga yang menangani bisnis dan perbankan pribadi Anda. Anda harus melakukan yang terbaik untuk mengenal manajer dan personel di bank. Jadi jangan mencoba menghemat waktu di ATM! Bersahabat dengan staf bank tidak akan menjamin Anda pinjaman tetapi itu akan memudahkan Anda untuk membuat presentasi pinjaman Anda.
2. Sumber Pemerintah, Administrasi Bisnis Kecil (SBA): Program-program SBA bekerja bersama dengan pemberi pinjaman tradisional, karena mereka kebanyakan adalah program jaminan pinjaman yang mengurangi risiko bagi pemberi pinjaman jika terjadi gagal bayar. Beberapa program SBA populer adalah sebagai berikut
Sebuah. 7 (a) program jaminan pinjaman: Program ini membantu bisnis yang tidak memiliki agunan yang cukup, dengan memberikan jaminan pembayaran mulai dari 75-85% tergantung pada ukuran pinjaman.
b. Program pinjaman SBA LowDoc: Hanya ada satu formulir untuk mengisi pinjaman ini dan waktu persetujuannya cepat (dalam waktu 36 jam dari saat SBA menerima aplikasi. Pinjaman ini hanya berjumlah hingga $ 15.000 tetapi dapat digunakan sebagai permulaan bisnis-up.
c. Program pinjaman SBAExpress: Ini adalah program jaminan pinjaman prosedur cepat lainnya, tetapi mencakup pinjaman hingga $ 250.000. SBA menjamin 50% dari pinjaman ini, dan suku bunga dalam program ini mungkin lebih tinggi daripada dalam program SBA lainnya
d. Pinjaman Mikro: Ini adalah pinjaman dengan jumlah hingga $ 35.000 yang dibuat oleh organisasi berbasis komunitas nirlaba.
3. Venture Capitalists: Ini biasanya perusahaan yang mencari peluang investasi di perusahaan dengan potensi laba tinggi. Biasanya ketika Anda mengambil uang dari perusahaan Venture Capitalist itu berarti Anda harus menyerahkan kepemilikan dan kendali kepada investor. Jika Anda berpikir untuk menuju ke arah ini, maka sangat penting untuk menyelidiki perusahaan VC, dan memastikan bahwa ia memiliki referensi yang baik.
4. Angel Investors: Ini adalah investor individu yang mencari peluang bagus di berbagai bisnis. Anda tidak harus menjadi perusahaan teknologi tinggi untuk menarik dana ini. Malaikat memiliki jumlah yang lebih kecil untuk diinvestasikan daripada pemodal ventura, dan investasi mereka berkisar dari $ 100.000 hingga $ 1 Juta. Ada banyak investor malaikat di AS dan Kanada, dengan setidaknya 170 kelompok investasi atau jaringan malaikat tersebar di kedua negara. Anda dapat menemukan para malaikat dengan melakukan pencarian di Internet, mencari asosiasi malaikat di bidang bisnis khusus Anda. Anda juga dapat menanyakan dengan pustakawan bisnis kecil setempat, kamar dagang, kantor SCORE setempat, dan dengan bisnis non-kompetitif lainnya.
Seperti yang Anda lihat dari survei singkat ini, uang untuk usaha kecil ada di luar sana. Persiapkan proposal Anda dengan cermat, dan dekati institusi atau individu yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kapasitas Anda. Cara Membiayai Usaha Kecil Anda perlu mengatur pinjaman usaha kecil dalam hal ini. Sangat tidak mungkin untuk mengembangkan bisnis Anda tanpa pinjaman semacam itu. Namun Anda harus memahami opsi pinjaman sebelum Anda membuat keputusan meminjam.
Seperti yang Anda ketahui, pinjaman dapat diklasifikasikan sebagai pinjaman yang dijamin atau tidak aman. Yang pertama membutuhkan beberapa jenis agunan sementara yang terakhir tidak akan membutuhkannya. Namun kedua opsi biasanya akan tersedia ketika Anda mempertimbangkan pinjaman usaha kecil. Tentu saja tingkat suku bunganya mungkin akan berbeda ketika kedua jenis pinjaman ini berbeda.
Selain tingkat bunga, jumlah total yang dapat dipinjam biasanya akan lebih tinggi untuk pinjaman usaha kecil yang dijamin. Tentu saja ini terutama karena pinjaman yang dijamin biasanya dianggap kurang berisiko oleh pemberi pinjaman atau bank. Jangka waktu pengembalian pinjaman yang dijamin juga bisa lebih lama dibandingkan dengan pinjaman tanpa jaminan. Namun, ketika pinjaman dijamin terkait, properti akan lebih disukai sebagai jaminan.
Sebelum membuat keputusan untuk mendapatkan pinjaman, Anda harus mempertimbangkan beberapa masalah praktis. Hal pertama yang perlu Anda pertimbangkan adalah kemampuan Anda sendiri untuk membayar. Anda harus mempertimbangkan dengan hati-hati kemungkinan laba dan pengeluaran untuk memperkirakan apakah Anda dapat membayar kembali pinjaman. Rencana bisnis Anda selalu yang paling penting ketika Anda mencari pinjaman bisnis. Dalam hal pinjaman yang dijamin, Anda harus memberi perhatian ekstra pada kemampuan membayar Anda sendiri. Kegagalan dalam membayar kembali pinjaman akan mengakibatkan kehilangan segalanya. Jika Anda menggunakan properti Anda sebagai jaminan, Anda mungkin kehilangan rumah jika gagal membayar.
Anda mungkin juga perlu mendekati beberapa bank untuk mendapatkan penawaran terbaik. Inilah yang harus Anda lakukan terlepas dari jenis pinjaman apa yang Anda cari. Anda akan membandingkan tingkat bunga, serta periode pembayaran yang terkait dengan pinjaman.
Pinjaman bisnis selalu penting bagi pengusaha. Pinjaman tentu akan membantu Anda dalam bisnis Anda terutama ketika Anda berencana untuk memperluas bisnis Anda. Ini adalah cara untuk membantu Anda menghasilkan lebih banyak uang di masa depan.