Ketika mengelola kartu kredit Anda yang ada tampak luar biasa, salah satu cara efektif untuk meringankan beban finansial dan emosional kartu adalah dengan mempertimbangkan opsi untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit. Ada beberapa cara untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit, dan ada banyak manfaat yang muncul dari pilihan untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit.
Pertama, apa artinya mengkonsolidasikan hutang kartu kredit? Salah satu cara untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit adalah dengan mengambil pinjaman pribadi baru dan menggunakan hasilnya untuk membayar kartu kredit Anda yang sudah ada. Cara lain untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit adalah dengan melakukan transfer saldo; ini melibatkan pengajuan kartu kredit baru yang memungkinkan Anda mentransfer semua saldo dari kartu yang ada ke kartu baru ini.
KONSOLIDASIAN HUTANG (Jalan Lebih Cepat untuk Melunasi Hutang atau Kepailitan?)
Kedua metode ini untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit melibatkan pembukaan akun kredit tanpa jaminan tambahan. Alternatif lain untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit adalah melihat pinjaman terhadap ekuitas rumah Anda. Salah satu cara untuk melakukan ini adalah dengan mengambil Home Credit Equity Line of Credit (HELOC), yang merupakan batas kredit terhadap ekuitas di rumah Anda. Anda kemudian akan menggunakan hasil ini untuk membayar semua kartu kredit Anda. Cara lain untuk memanfaatkan apresiasi ekuitas di rumah Anda untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit adalah dengan membiayai kembali hipotek Anda yang ada. Sebagai bagian dari pembiayaan kembali ini, Anda akan menggunakan sebagian dari hasil untuk melunasi kartu kredit Anda yang ada. Jenis refinance ini sering disebut refinance konsolidasi hutang - Anda mengkonsolidasikan hipotek lama Anda dan kartu kredit yang ada menjadi satu hipotek baru.
Sekarang setelah Anda memahami bagaimana cara mengkonsolidasikan hutang kartu kredit, penting untuk memahami manfaat dari strategi ini.
• Suku Bunga Lebih Rendah: Mungkin manfaat paling signifikan yang dihasilkan ketika Anda mengkonsolidasikan hutang kartu kredit adalah bahwa akun baru yang Anda buka akan memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada tarif pada kartu kredit yang Anda bayar. Ini berarti bahwa Anda akan dikenakan biaya lebih sedikit dari waktu ke waktu untuk melunasi hutang Anda. Jika kredit Anda cukup kuat, Anda bahkan dapat memenuhi syarat untuk transfer saldo 0%, yang berarti bahwa Anda tidak perlu membayar biaya bunga atas hutang Anda untuk jangka waktu tertentu. Selain itu, pinjaman yang dijamin (mis. Pembiayaan kembali hipotek, HELOC, dll.) Umumnya akan memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit Anda yang ada.
• Periode Pelunasan Lebih Cepat: Seiring dengan penghematan uang dalam jangka panjang dengan menurunkan suku bunga Anda, kemungkinan besar Anda juga akan ditawari pembayaran bulanan yang lebih rendah. Ini mungkin sangat menarik mengingat situasi keuangan Anda saat ini. Namun, jika Anda dapat mempertahankan jumlah pembayaran bulanan Anda saat ini setelah Anda mengkonsolidasikan hutang kartu kredit, Anda akan dapat melunasi saldo baru jauh lebih cepat daripada yang Anda miliki dengan kartu kredit lama..
• Kemudahan Satu Tagihan: Manfaat lain yang sangat penting yang datang dengan memilih untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit adalah kesederhanaan memiliki satu tagihan bulanan yang datang dengan akun baru yang telah Anda buka. Dengan beberapa kartu kredit, Anda menerima beberapa tagihan, lebih dari kemungkinan dengan tanggal jatuh tempo pembayaran yang berbeda sepanjang bulan. Tidak hanya sulit untuk dilacak, ini juga meningkatkan kemungkinan bahwa Anda akan kehilangan pembayaran dan akhirnya membayar biaya keterlambatan dan menimbulkan tingkat bunga yang lebih tinggi. Sangat mudah untuk melihat bagaimana satu tagihan bulanan dapat menurunkan tingkat stres Anda secara signifikan!
Ini hanya beberapa alasan menarik untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit. Pastikan untuk memeriksa semua opsi pembiayaan yang tersedia untuk Anda sebelum memutuskan yang tepat. Anda mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman atau kartu kredit dengan tingkat bunga yang sangat rendah relatif terhadap apa yang Anda bayar. Bagaimana Mengonsolidasikan Hutang Kartu Kredit Menggunakan kartu kredit untuk menimbun hutang besar tentu saja merupakan hal termudah yang dapat dilakukan siapa pun. Mungkin sulit untuk memahami bahwa sebagian besar dari kita merasa lebih mudah menangani kartu kredit daripada menangani uang.
Hutang kartu kredit yang besar memiliki efek kerugian yang besar dan tidak pernah berakhir sampai hutang dihilangkan, karena beban bunga pada hutang kartu kredit jauh lebih tinggi daripada pinjaman biasa. Seseorang akhirnya kehilangan lebih banyak uang untuk membayar bunga daripada yang telah dihabiskan, belum lagi efek yang tak terhindarkan pada peringkat kredit ketika seseorang lalai untuk bertemu dengan pembayaran. Situasi ini sebenarnya dapat digunakan untuk memberi manfaat bagi Anda jika Anda menggunakan sedikit tekad dan mengikuti saran ini:
Dengan mempertimbangkan biaya bunga, transfer saldo Anda ke kartu dengan suku bunga terendah di mana Anda bisa mendapatkan suku bunga nol persen atau jauh lebih rendah untuk jangka waktu tertentu. Selama periode ini, Anda dapat menangani semua utang tingkat tinggi lainnya. Anda harus melacak penawaran lain dengan transfer saldo bermanfaat dan bersiap-siap untuk memulai proses lagi ketika penawaran awal hampir berakhir. Jika seseorang tidak hadir dengan sendirinya, bayarlah sebanyak yang Anda bisa untuk mengurangi utang. Karena industri keuangan sangat kompetitif, Anda akan selalu menemukan tawaran nol persen tersedia di pasar. Namun jangan pernah lupa, utangnya belum hilang.
Alat lain yang sangat berguna yang harus Anda temukan efektif dalam mengurangi beban kredit Anda adalah pinjaman konsolidasi utang. Pinjaman ini memiliki tingkat bunga yang jauh lebih rendah bila dibandingkan dengan kartu kredit. Dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman konsolidasi hutang pada tingkat yang lebih rendah dan menghapus semua hutang. Pastikan bahwa pembayaran Anda selalu tepat waktu sehingga peringkat kredit Anda tidak menjadi lebih buruk dari yang sudah ada.
Cara lain untuk mengurangi hutang kartu kredit adalah dengan menerapkan disiplin diri. Jelas ini lebih mudah diucapkan daripada diraih, tetapi satu-satunya jalan keluar dari kesulitan Anda adalah dengan menghancurkan kartu kredit Anda, sehingga tidak ada godaan untuk dibelanjakan kecuali Anda memiliki uang ekstra untuk dihabiskan.
Anda dapat menghemat banyak masalah (dan biaya tambahan) saat terjadi keterlambatan pembayaran, jadi cobalah mengatur semacam pembayaran otomatis, jika tidak, Anda mungkin tergoda untuk menumpuk tagihan kartu kredit Anda dan mengatasinya ketika Anda memiliki ?lebih banyak waktu?. Kelemahan besar dengan metode ini, sebelum Anda menyadarinya beberapa minggu akan berlalu dan Anda telah terjebak dengan pembayaran terlambat. Jika Anda membiarkannya hingga tenggat waktu untuk mengirim pembayaran, Anda mungkin menemukan bahwa itu tidak akan sampai di sana pada tenggat waktu. Jangan pernah lupa meskipun itu bukan tenggat waktu untuk mengirim uang, itu adalah tenggat waktu bagi perusahaan kartu kredit untuk menerimanya.
Membayar terlambat adalah kesalahan besar karena beberapa alasan. Anda pasti akan dikenai biaya keterlambatan pembayaran dan keterlambatan pembayaran Anda akan ditanggung oleh laporan kredit Anda untuk dilihat semua orang. Anda juga mungkin menemukan bahwa Anda kehilangan tingkat manfaat yang Anda miliki dan utang Anda akan secara otomatis dimasukkan ke tingkat terburuk yang ditawarkan perusahaan.
Jika menggunakan surat Anda harus memastikan Anda memposting pembayaran Anda setidaknya seminggu sebelum tanggal jatuh tempo. Jika Anda membiarkannya sampai menit terakhir, telepon mereka dan coba lakukan pembayaran melalui telepon.
Pernah mendengar pepatah lama: :menutup pintu kandang setelah kuda itu melesat!:? Anda mungkin berpikir bahwa artikel ini adalah idiom yang dipersonifikasikan. Namun, ketika datang ke hutang kartu kredit, saya percaya bahwa ungkapan itu harus dimodifikasi untuk: :menutup pintu kandang sebelum kuda lagi melesat!: