Anda dapat melakukan ini dengan melakukan perhitungan pembayaran hipotek. Ada pertimbangan tertentu ketika Anda menghitung tingkat pembayaran hipotek yang sesuai dengan Anda yang perlu Anda ingat: Berapa banyak hipotek yang mampu saya beli? Apa jenis hipotek yang harus saya dapatkan? Jadwal pembayaran pinjaman seperti apa yang paling cocok untuk saya?
Seperti biasa, yang terbaik adalah memulai dari awal. Berapa banyak hipotek yang saya mampu: menjawab pertanyaan ini mudah - tetapi Anda harus jujur pada diri sendiri! Lihatlah penghasilan, tabungan, dan pengeluaran Anda. Bagaimana ini akan dipengaruhi oleh hipotek? Beberapa biaya seperti sewa akan hilang ketika Anda seorang pemilik rumah tetapi hipotek akan membawa pengeluaran lain (Anda mungkin memiliki biaya penghapusan dan Anda hampir pasti memiliki biaya hukum). Kalkulator keuangan online akan memungkinkan Anda menentukan dengan tepat seberapa banyak Anda mampu berkomitmen dalam hipotek.
Cara Menghitung Pembayaran Hipotek | BeatTheBush
Sekarang Anda harus memutuskan jenis hipotek apa yang paling cocok dengan kebutuhan Anda. Ada berbagai jenis hipotek tetapi jangan biarkan ini membuat Anda pergi - pilihan membuatnya lebih mudah untuk menemukan hipotek yang paling cocok untuk Anda.
Dua jenis hipotek yang paling umum untuk pemilik rumah (tarif hipotek komersial berlaku untuk tempat usaha) adalah hipotek pembayaran dan hipotek bunga saja. Anda juga dapat memiliki kombinasi keduanya.
Dengan hipotek pelunasan Anda membayar sebagian hipotek Anda setiap bulan tetapi dengan hipotek bunga, hanya bunga yang dilunasi setiap bulan. Ketika Anda mempertimbangkan jenis apa yang cocok Anda ingat bahwa suku bunga hipotek hanya bunga (selalu menghitung bunga pinjaman juga) akan jauh lebih kecil. Meskipun ini akan terlihat menarik, Anda harus dapat membayar sisa pinjaman pada akhir jadwal pembayaran pinjaman Anda. Anda dapat melakukan ini dengan menginvestasikan uang - tetapi investasi yang buruk akan menyebabkan kekurangan dan Anda perlu mengambil nasihat tentang cara menginvestasikan uang sehingga itu tumbuh dengan hipotek Anda.
Ketika Anda telah menetapkan hipotek yang sesuai dengan Anda (Anda akan menemukan kalkulator hipotek mingguan memungkinkan Anda untuk memecah keuangan Anda lebih baik daripada kerusakan bulanan), masih ada beberapa hal lain yang perlu dipertimbangkan. Berapa biaya penutupan hipotek Anda? Ini mungkin membuat jumlah akhir yang Anda bayar jauh lebih tinggi - terutama jika Anda membayar penawaran hipotek lebih cepat dari jadwal pembayaran pinjaman awal. Apakah Anda dapat mengklaim diskon seperti potongan pajak usaha kecil? Berapa suku bunga pinjaman bank (perhitungan suku bunga akan membantu Anda di sini)? Anda mungkin juga terpengaruh oleh asal pinjaman hipotek - periksa penyedia hipotek Anda sendiri yang berurusan dengan hipotek Anda dan tidak mengusahakannya karena ini dapat meningkatkan jumlah yang Anda bayar. Itu selalu terbaik untuk berkeliling dan menemukan kesepakatan terbaik!
Ketika Anda menghitung tingkat pembayaran hipotek yang sesuai Anda harus tahu apa yang Anda mampu. Setelah itu mudah untuk menghitung pembayaran yang dibuat khusus untuk Anda. Bagaimana Menghitung Pembayaran Hipotek Misalnya, jika Anda meminjam $ 200 000 selama 30 tahun dengan tingkat 5%, pembayaran bulanan Anda akan menjadi sekitar $ 1074. Lebih dari 30 tahun, Anda benar-benar akan membayar $ 1074 x 360 (bulan), yaitu $ 386 640. Bunga $ 186 640! Yang harus Anda lakukan adalah mencari tambahan $ 246 sebulan, dan membayar $ 1320 sebulan ke dalam hipotek, Anda akan memotong 10 tahun dari periode pembayaran - pinjaman akan dibayar penuh hanya dalam 20 tahun. Selain itu, total pembayaran Anda adalah $ 316 664, menghemat $ 69 756!
Kelemahan dalam teknik ini adalah ia mengabaikan nilai waktu dari uang. Semua orang tahu bahwa uang sekarang bernilai lebih rendah daripada ketika mereka masih muda. Jika Anda mengambil pembayaran hipotek $ 1074, misalnya, dalam waktu 30 tahun, ketika pembayaran terakhir jatuh tempo, itu hanya akan bernilai $ 437 dalam uang hari ini.
Satu dolar sekarang selalu lebih baik daripada satu dolar dalam waktu satu tahun, atau dalam waktu 10 tahun. Anda tidak bisa begitu saja mengurangi jumlah bunga hipotek untuk hipotek 20 tahun dari bunga pada hipotek 30 tahun. Yang perlu Anda lakukan adalah menghitung Nilai Sekarang dari setiap hipotek.
Metode pembayaran pertama:
Nilai Sekarang dari hipotek 30 tahun dengan pembayaran $ 1074 dengan tingkat bunga 5% adalah $ 200 066.
Metode pembayaran kedua:
Nilai Sekarang dari hipotek 20 tahun dengan pembayaran $ 1320 dengan tingkat bunga 5% adalah $ 200 066.
Dua skema pembayaran sama persis. ';Penghematan'; $ 69 756 dalam suku bunga benar-benar hanya efek menambahkan $ 246 tambahan sebulan ke dalam pembayaran - pada kenyataannya, $ 246 sebulan menambahkan hingga $ 59.040 selama 20 tahun.
Mari berfikir seperti ini. Bagaimana jika Anda mengambil $ 246 sebulan dan menginvestasikannya, misalnya, reksa dana? Jika Anda bisa mendapatkan pengembalian 10% per tahun, setelah 20 tahun Anda akan memiliki $ 186 804. Dengan inflasi sebesar 3%, itu akan bernilai $ 102 597 dalam uang hari ini.
Mengapa bank menyarankan agar Anda melunasi hipotek Anda dengan cepat? Tentunya semakin lama arus penghasilan berlangsung, semakin baik? Bank senang dapat membuktikan bahwa rekomendasi mereka akan ';menghemat uang Anda';. Tetapi pada kenyataannya, bank-bank memahami nilai waktu dari uang. Mereka tahu nilai sebenarnya dari tambahan $ 246 sebulan yang Anda berikan sekarang, bukan di masa depan. Dan semakin pendek waktu yang Anda ambil untuk membayar hipotek, semakin rendah risiko mereka, dan semakin cepat uang mereka kembali kepada mereka untuk dipinjamkan lagi.
Ada beberapa argumen untuk membayar kembali hipotek Anda dengan cepat - untuk satu hal, semakin cepat Anda membayar, semakin cepat ekuitas Anda tumbuh. Tetapi Anda harus memahami bahwa setiap dolar yang Anda berikan kepada bank sekarang adalah dolar yang tidak dapat Anda investasikan. Anda kemudian kehilangan peluang untuk berinvestasi dan pengembalian 10 persen atau bahkan 15 persen!