Sebagian besar konsultan keuangan yang bekerja untuk perusahaan investasi global besar membutuhkan sekitar $ 50 juta aset yang dikelola AS untuk mendapatkan kehidupan yang layak di wilayah metropolitan.
Dengan menggunakan ini sebagai patokan, mari kita uraikan apa arti angka ini bagi Anda sebagai klien. Sangat tidak mungkin konsultan keuangan memiliki klien yang semuanya memiliki akun $ 1 juta atau lebih, jadi mari kita asumsikan bahwa dia tidak menerima klien dengan
kurang dari US $ 250.000. Ini bisa membuat tingkatan klien hipotetis sebagai berikut.
Kualifikasi untuk Menjadi Penasihat Keuangan
20 klien dengan akun antara US $ 250.000 - $ 500.000 untuk ukuran aset kumulatif $ 7.000.000;
50 klien dengan akun antara US $ 500.000 - $ 1.000.000 untuk ukuran aset kumulatif $ 32.000.000; dan
7 klien dengan akun US $ 1.000.000 + untuk ukuran aset kumulatif $ 11.000.000
77 total akun senilai $ 50.000.000
Jadi cukup masuk akal untuk berpikir bahwa konsultan keuangan yang sukses memiliki 77 klien dengan aset yang dikelola $ AS50.000.
Sekarang mari kita hitung berapa jam setahun konsultan keuangan ini akan mencurahkan untuk akun Anda. Ada 52 minggu setahun * 5 hari / minggu * 8 jam sehari = 2.080 jam setahun yang akan dia curahkan ke akunnya, dengan asumsi bahwa dia tidak mengambil liburan atau hari libur. Sebagian besar perusahaan akan memberi tahu konsultan mereka untuk menghabiskan sekitar 75% dari seluruh waktu mereka setiap hari untuk kegiatan penjualan. Sehingga menyisakan 25% waktu bagi konsultan keuangan Anda untuk mendedikasikan untuk pengelolaan akun, atau 520 jam (2.080 jam * 25% = 520 jam).
Hampir semua konsultan keuangan menempatkan klien mereka ke dalam tingkatan yang berbeda tergantung pada berapa banyak uang yang diinvestasikan bersama mereka. Klien $ 1.000.000 atau lebih AS akan menjadi klien :A:, klien $ 500.000 - $ 1.000.000 A.S akan menjadi klien :B:, dan klien yang kurang dari $ 500.000 akan menjadi klien :C:. Konsultan keuangan secara universal mencurahkan paling banyak waktu untuk akun klien A, lalu klien B, kemudian klien C. Untuk menyederhanakan contoh ini, katakanlah bahwa konsultan keuangan menghabiskan dua kali lebih banyak waktu dengan klien A daripada dia dengan klien B dan C.
Jika 520 jam dibagi dengan cara ini, 7 kliennya :A: masing-masing menerima 12,38 jam perhatian pribadi per tahun, dan 70 klien :B & C: masing-masing menerima 6,19 jam setahun. Jadi rata-rata, sebagai klien A, Anda akan menerima rata-rata 1,5 hari setahun dengan perhatian khusus untuk akun Anda dan sebagai klien B atau C, kurang dari sehari penuh setahun.
Untuk tingkat perhatian pribadi yang Anda terima dari klien Anda, konsultan keuangan Anda dapat memperoleh $ 150.000 hingga $ 200.000 setahun tergantung pada grid pembayaran perusahaan.
Berapa Banyak Waktu yang Dicurahkan oleh Konsultan Keuangan Perusahaan Investasi Independen ke Akun Anda?
Sekarang mari kita pertimbangkan apa yang dapat dilakukan konsultan keuangan independen untuk Anda. Konsultan keuangan independen yang hebat independen karena ia menginginkan fleksibilitas untuk mengejar pengembalian yang superior untuk Anda dibandingkan dengan dibatasi oleh jaringan pembayaran perusahaan investasi besar yang biasanya tidak pernah menghargai kinerja yang hebat tetapi lebih dari sekadar pengumpulan aset.
Mari kita pertimbangkan skenario ini. Karena konsultan independen mungkin lebih cermat mengenai siapa yang ia ambil sebagai klien, mari kita asumsikan bahwa ia hanya mengambil 20 klien masing-masing dengan akun antara $ 1 juta hingga $ 5 juta, dengan ukuran akun rata-rata $ 2,5 juta, untuk jumlah $ 50 juta dalam pengelolaan yang kami pertimbangkan di bawah contoh pertama kami.
20 klien dengan akun antara US $ 1.000.000 - $ 5.000.000 untuk ukuran total akun 50.000.000
Sekarang mari kita hitung berapa jam setahun konsultan keuangan independen ini akan mencurahkan ke akun Anda, dengan asumsi kondisi yang sama seperti yang kami lakukan dalam skenario pertama. Ada 52 minggu setahun * 5 hari / minggu * 8 jam sehari = 2.080 jam setahun yang akan dia curahkan ke akunnya, dengan asumsi bahwa dia tidak mengambil liburan atau hari libur. Sekarang mari kita asumsikan bahwa karena operasi konsultan independen jauh lebih ramping dan tujuannya berbeda, ia menghabiskan 70% waktunya untuk fokus pada manajemen akun, atau 1.456 jam (2.080 jam * 70% = 1.456 jam).
Sekarang semua klien konsultan keuangan independen akan menjadi klien :A: sehingga ia membagi jumlah waktu yang dihabiskan untuk masing-masing sama, mencurahkan 1.456 jam / 20 klien, atau 72,8 jam setiap tahun untuk setiap akun. Alih-alih menerima 1,5 hari setahun yang dikhususkan untuk akun Anda, Anda sekarang menerima lebih dari 9 hari penuh setahun yang ditujukan untuk akun Anda.
Berapa Kemandirian dalam Industri Keuangan Layak untuk Anda?
Jadi berapa nilai pengabdian ekstra ini? Mari kita pertimbangkan skenario ini dari perspektif A.S., dan Anda tentu saja dapat meregangkan analogi ini ke pasar global lainnya dengan memasukkan angka yang relevan untuk pasar Anda. Sebagian besar perusahaan investasi A.S. memberi tahu Anda untuk memperkirakan sekitar 6% hingga 8% per tahun karena 98% manajer uang yang mereka gunakan untuk mengelola uang Anda mematok portofolio mereka ke indeks utama AS. Namun, untuk tujuan ilustrasi kami, mari kita ambil apa yang telah dikembalikan oleh S&P 500 selama dekade terakhir, sekitar 9% tergantung pada tanggal mulai dan berakhir yang Anda gunakan.
Dan meskipun investasi dalam S&P 500, bahkan dengan akhir tahun 2006 berjalan, dengan dasar penyesuaian inflasi hampir tidak akan berada di atas air selama 7 tahun terakhir, untuk tujuan penyederhanaan, mari kita abaikan inflasi untuk saat ini. Jadi mari kita asumsikan Anda menerima 9% setahun, memiliki portofolio $ 2.000.000 dan membayar konsultan keuangan Anda 1,80% dari aset, atau biaya tahunan $ 36.000 untuk mendapatkan $ 180.000 setahun. Setelah lima tahun, setelah dikurangi biaya, dalam akun tidak kena pajak, Anda akan memiliki sekitar $ 2.826.000 di akun Anda jika biaya tersebut dipotong pada akhir setiap tahun.
Sekarang, konsultan keuangan independen yang hebat harus dapat memberi Anda sekitar dua kali lipat dari tingkat 9%, an18% klip tahunan dari tahun ke tahun karena dia menghabiskan hari-hari ekstra memaksimalkan kinerja dibandingkan berusaha mengumpulkan lebih banyak aset. Jadi misalkan dia menagih Anda dengan 1,80% biaya yang sama. Setelah lima tahun, setelah dikurangi biaya dalam akun tidak kena pajak, Anda akan memiliki $ 4.237.000 atau $ 1.411.000 lebih banyak daripada konsultan keuangan yang adalah penjual. Bahkan, bahkan jika konsultan keuangan independen menagih Anda 12,5% dari keuntungan, Anda masih akan dibiarkan dengan sekitar $ 4.156.000, atau hampir jumlah yang sama, setelah lima tahun.
Jadi, inilah jawaban Anda. Dengan akun $ 2.000.000, dalam lima tahun, konsultan keuangan independen yang hebat bisa bernilai lebih dari $ 1.400.000 yang keren untuk Anda. Tentu saja, ada banyak konsultan keuangan independen yang mengerikan seperti halnya ada konsultan terkait perusahaan yang mengerikan. Jadi pastikan Anda melakukan uji tuntas Anda. Namun, jika Anda menemukan konsultan keuangan independen yang layak, lihat kembali angka-angka ini dan bersedia bernegosiasi untuk membayar lebih banyak biaya untuk pengembalian yang jauh lebih baik dan pada akhirnya garis bawah yang jauh lebih besar.