Sejak ditemukannya cek, orang-orang terus-menerus menemukan cara baru untuk lolos dari cek palsu. Pusat Penipuan Cek Nasional memperkirakan bahwa 1,4 juta cek palsu ditulis setiap hari, yang menyebabkan kerugian lebih dari sepuluh miliar bisnis setiap tahun. Penulis cek palsu telah menemukan teman dalam teknologi baru seperti mesin fotokopi warna, pemindai resolusi tinggi, dan toner magnetis atau MICR. MICR adalah singkatan dari Magnetic Ink Character Recognition, dan mengacu pada garis yang dikodekan secara magnetis di bagian bawah setiap cek. Secara tradisional, garis ini hanya dapat dicetak dengan tinta magnetik yang sangat khusus pada mesin cetak offset. Namun, dengan munculnya toner MICR dan printer laser desktop, siapa pun dengan perangkat lunak yang tepat, printer HP LaserJet, dan stok cek kosong dapat mencetak cek.
Tips untuk Hindari Memeriksa Penipuan
Sebagai pemilik bisnis, Anda dan perusahaan Anda rentan untuk memeriksa penipuan; Namun, ada cara untuk mencegahnya. Berikut adalah 6 langkah yang dapat Anda dan bisnis Anda ikuti untuk mempertahankan dengan sukses melawan penipuan cek.
1. Cetak Cek Anda Sendiri? Waktu Nyata - Manfaat utama untuk mencetak diri sendiri adalah keamanan. Secara tradisional, pesanan bisnis memeriksa stok dari perusahaan seperti Harland atau Deluxe dan mereka menaruh cek di ruang persediaan atau lemari. Cek yang tidak digunakan ini adalah tambang emas untuk setiap orang yang tidak terhormat yang berlari melintasinya - yang harus mereka lakukan adalah mengambil cek dari bagian bawah tumpukan, lepaskan. Kemungkinan besar, Anda tidak akan pernah tahu bahwa cek terakhir hilang sampai setidaknya satu bulan kemudian, dan itu jika Anda beruntung dan Anda secara teratur merekonsiliasi buku cek Anda dan memeriksa setiap transaksi. Kami tahu karena itulah yang terjadi pada kami.
Pada tahun 1993, kami memiliki karyawan yang secara tidak bijaksana mencuri halaman terakhir di buku cek kami. Kami tidak pernah tahu mereka hilang. Mantan Karyawan kami mengisinya untuk dirinya sendiri dan menyerahkannya sebagai cek gaji di dealer mobil bekas. Dia mendapatkan mobil itu dan beberapa minggu kemudian istri pasangan saya memperhatikan cek yang tidak biasa. Seandainya dia tidak memperhatikan masalah yang tahu berapa banyak uang yang akan dicuri sebelum kita bijak. Singkatnya, bank harus memakan cek yang buruk dan mereka tidak membuang waktu untuk memastikan bahwa kasus ini dituntut sepenuhnya oleh hukum. Kami beruntung dan itu hanya menghabiskan waktu. Seandainya karyawan itu diberi wewenang untuk menandatangani cek, kami akan kehilangan uang itu.
Dengan mencetak cek Anda sendiri, Anda hanya menyediakan stok cek kosong dan kartrid toner MICR. Tidak ada yang mencuri informasi akun Anda, mereka tidak memiliki apa pun selain selembar kertas kosong. Tentu saja Anda masih terbuka untuk jenis penipuan baru jika seseorang dapat mengakses perangkat lunak pencetakan cek Anda. Pastikan dilindungi kata sandi dan hak jaringan Anda disiapkan sehingga pengguna biasa tidak dapat mengakses direktori tempat ia berada.
Manfaat besar lainnya dari mencetak cek Anda sendiri dalam waktu nyata adalah bahwa jika Anda memindahkan rekening bank kami, Anda tidak kehilangan apa-apa. Cukup edit alamat atau penomoran akun Anda di perangkat lunak pencetakan cek Anda dan Anda telah beralih? Tidak ada cek terbuang, tidak ada uang terbuang, tidak ada menunggu cek baru.
2. Beli Stok Cek Aman? Saat memilih stok cek kosong, pastikan stok cek dimuat dengan fitur keamanan? ini akan membuat scammer sulit untuk menyalin atau memindai cek. Baru-baru ini departemen keuangan AS menghabiskan jutaan menambahkan fitur keamanan catatan yang baru dirancang ulang. Banyak dari fitur keamanan yang sama ini sekarang tersedia untuk stok cek. Berikut adalah beberapa fitur keamanan yang harus dicari di kertas cek:
Copier Void Pantograph? Ini menyebabkan kata VOID muncul di latar belakang pemeriksaan saat disalin. Void Pantograph dibuat dengan mengukir pola garis dan titik yang presisi di latar belakang cek. Pencetakan pantograf sangat tepat sehingga VOID tidak terlihat oleh mata manusia, tetapi ketika disalin atau dipindai mereka nampaknya membuat salinan yang disalin tidak berguna..
Perbatasan Mikro Dicetak? Teknologi yang sama digunakan pada mata uang AS baru - perbesar garis perbatasan di sekitar potret di muka salah satu uang kertas AS yang baru dirancang dan Anda akan melihat perbatasan yang tampaknya berupa garis sebenarnya terdiri dari kata-kata. Bahkan printer resolusi tinggi modern tidak dapat mereproduksi jenis ini kecil.
Kertas Periksa Reaktif Kimia? Cara umum untuk menghapus cek adalah dengan menggunakan bahan kimia untuk menghapus tulisan yang ada untuk mengubah jumlah atau kepada siapa cek tersebut ditulis. Kertas cek yang reaktif secara kimia akan berubah warna saat bersentuhan dengan bahan kimia atau pelarut yang membuat cek tidak dapat digunakan.
Tanda air? Periksa kertas dengan tanda air yang benar akan muncul saat dipegang oleh cahaya. Tanda air tidak akan terlihat pada cek yang disalin atau dipindai.
Daftar fitur keamanan? Stok cek yang baik akan mencantumkan fitur keamanan di bagian belakang cek. Apa yang baik adalah fitur keamanan jika tidak ada yang tahu fitur keamanan apa yang harus dicari?
3. Pengiriman File Pembayaran Positif? Cara yang bagus untuk menghentikan cek penipuan adalah dengan menghasilkan file pembayaran positif dan mengirimkannya ke bank Anda. Setiap kali Anda mencetak kumpulan cek, Anda mengirimkan file pembayaran positif yang mencantumkan cek dan jumlahnya ke bank Anda. Jika jumlah cek diubah atau cek digandakan, bank akan menolaknya karena tidak cocok dengan file pembayaran positif. Gaji positif cukup umum di perusahaan besar, tetapi perusahaan kecil mungkin tidak memiliki sumber daya atau perangkat lunak untuk menghasilkan file dan mengirimkannya. Hubungi bank Anda tentang layanan ini.
4. Periksa Penyimpanan / Akses? Salah satu kunci untuk menghindari cek penipuan adalah menghilangkan, atau setidaknya, mengurangi akses ke dokumen dengan nomor rekening bank Anda.
Pencurian Surat? Pencurian surat adalah cara yang sangat umum pemeriksaan dicuri - pastikan surat keluar Anda tidak ditinggalkan di tempat di mana siapa pun yang datang dan pergi dapat mencurinya. Kotak surat yang aman mungkin merupakan cara terbaik untuk melindungi surat Anda.
Periksa Penyimpanan? Jika Anda menggunakan cek pracetak, simpan cek di area aman di bawah kunci dan kunci. Jangan pernah meninggalkan cek tanpa jaminan.
Penyimpanan Dokumen? Selain mengamankan cek, pastikan untuk mengamankan semua dokumen yang berisi informasi bank Anda. Mereka berisi semua data yang diperlukan untuk pemeriksaan palsu.
Pembuangan Dokumen? Saat membuang dokumen perbankan dan kartu kredit, rusaklah. Penghancur adalah cara yang murah dan mudah untuk memastikan beberapa penyelam tempat sampah tidak mencuri informasi penting yang dapat digunakan untuk membuat cek palsu. Kami menggunakan layanan merobek-robek. Layanan ini menyediakan lemari pengunci untuk menyimpan dokumen yang akan diparut. Kemudian sekali setiap dua minggu layanan merobek-robek datang dan benar-benar merobek kertas di tempat. Truk penghancur kertas memiliki penghancur kertas besar di bagian belakang dan dokumen kami diparut sebelum truk meninggalkan situs kami.
5. Pembayaran Elektronik? Satu-satunya cara untuk sepenuhnya menghilangkan penipuan cek adalah dengan menghilangkan cek. Pemrosesan cek sangat mahal bagi bank dan mereka tidak akan suka untuk menghilangkan semua cek bersamaan. Dengan munculnya EDI (Electronic Data Interchange) banyak perusahaan besar seperti Home Depot hanya berurusan dengan vendor yang dapat mengirim faktur dan menerima pembayaran melalui EDI. Pembayaran elektronik jelas merupakan masa depan dan individu berbondong-bondong ke pembayaran elektronik, tetapi bisnis masih lambat untuk melakukan transisi. Sebagian besar bisnis menulis cek mereka melalui perangkat lunak yang dapat dibayarkan, sehingga tidak memiliki cara yang mudah atau standar untuk secara efektif mengirimkan pembayaran secara elektronik. Namun, pada waktunya perangkat lunak akan mengejar ketinggalan dengan teknologi dan pembayaran elektronik akan menjadi standar. Pembayaran elektronik sudah tersedia melalui QuickBooks dan hanya masalah waktu sampai bisnis mengadopsi praktik ini untuk melakukan pembayaran.
6. Bayar Perhatian? Anda dapat mengikuti semua langkah di atas dan masih bisa mendapatkan scammed. Memperhatikan laporan bank dan kartu kredit Anda akan membantu Anda mendeteksi perbedaan sebelumnya. Semakin dini masalah terdeteksi, semakin besar kemungkinan Anda akan dapat menangkap pelakunya dan mendapatkan kembali uang tunai yang diperoleh dengan susah payah. Cara Memeriksa Penipuan Cara perlindungan ini menghilangkan penipuan; itu melacak memeriksa sejarah pencairan dan meningkatkan bisnis.
Dengan pemindaian sidik jari, ia mendeteksi pelanggar berulang, tidak peduli cek siapa yang mereka coba uangkan dan mencegah mereka mencairkan cek lain yang dicuri..
Ini melacak riwayat pelanggan untuk menentukan siapa pelaku dan menangkap mereka dalam tindakan untuk kedua kalinya. Ini termasuk foto, informasi kontak dan riwayat pencairan cek mereka. Setelah pemindaian sidik jari petugas kemudian dapat melihat sejarah.
Apa saja manfaatnya bagi teknologi ini?
- Ini membantu bisnis mendapatkan bisnis yang berulang karena pelanggan mereka merasa aman dan aman menggunakannya untuk cek tunai. Pelanggan yang jujur tidak memiliki masalah dengan pemindaian sidik jari dan dengan senang hati membantu dan merujuk orang lain.
- Kecepatan penanganan transaksi meningkat. Tidak perlu lagi menelepon bank atau memeriksa IDS untuk verifikasi.
- Keuntungan ditingkatkan untuk bisnis pencairan cek dan dengan keuntungan itu biasanya datang harga yang lebih baik dan layanan yang lebih murah.
- Kebutuhan akan keterlibatan manajer berkurang. Cek Anda dicairkan dengan keyakinan dan kemudahan tanpa persetujuan akhir. Identitas pelanggan diperiksa dalam sistem dan aktivitas tidak biasa sebelumnya akan dicatat pada sistem.
- Lebih mudah mencairkan cek. Petugas menjalankan sidik jari dan memeriksa sistem. Mereka kemudian akan memberi tahu pelanggan jika mereka disetujui untuk diuangkan atau ditolak.
bagaimana cara kerjanya?
1. Pelanggan meletakkan jari mereka pada pemindai.
2. Informasi dan gambar muncul di layar.
3. Pemeriksaan dijalankan melalui pembaca cek untuk mencatat informasi pemeriksaan.
4. Pelanggan memeriksa riwayat pencairan muncul di layar bersama dengan rekomendasi untuk menerima cek.
5. Petugas memasukkan jumlah cek dan biaya dihitung secara otomatis.
Ini adalah aset yang bagus untuk industri mencairkan cek karena ini bukan bentuk ID yang bisa hilang, dicuri, atau dipalsukan. Bisnis tahu siapa pelanggan mereka dan dapat menguangkan cek mereka dengan mudah dan pasti.
Ada tabel biaya yang dapat dikustomisasi perusahaan atau pegawai dapat menimpa ini selama transaksi jika diperlukan.
Rantai toko dapat menggunakan ini untuk berbagi dengan semua lokasi lainnya. Itu tetap pribadi dalam jaringan. Data ini juga dapat dibagikan secara nasional. Ada basis data aman yang berbagi aktivitas pemeriksaan buruk dengan semua pedagang sistem pembayaran cek gaji.
Pedagang lain diberi tahu jika seseorang mencoba menguangkan cek buruk lain atau jika mereka memiliki barang yang beredar dengan pedagang cek lain yang menguangkan.
Ada juga pemberitahuan ketika pelanggan mencoba untuk mencairkan jumlah cek yang luar biasa tinggi dalam waktu singkat untuk menunjukkan kemungkinan penipuan.
Ada laporan yang dibuat untuk memberi pedagang foto dan informasi lain yang terkait dengan pelanggan itu.
Dengan teknologi baru ini, mereka yang melakukan cek tunai di bisnis-bisnis ini dapat melakukannya dengan penuh percaya diri dan mereka yang memiliki cek yang dicuri di masa lalu akan tahu bahwa jika seseorang mencoba untuk mencairkan cek mereka di salah satu lokasi yang memiliki perangkat lunak ini, pencuri itu akan dihentikan.
Ini adalah sumber yang bagus tidak hanya untuk memeriksa bisnis pencairan tetapi juga untuk konsumen. Uang tunai secara bertanggung jawab.