Anda mungkin pernah mendengar bahwa sebagian besar perusahaan modifikasi pinjaman adalah penipu dan hanya akan mencuri uang Anda. Meskipun benar bahwa mereka banyak perusahaan modifikasi pinjaman yang memangsa pemilik rumah selama masa-masa sulit ini, juga benar bahwa ada perusahaan modifikasi pinjaman yang sah dan dapat membantu Anda mengambil keuntungan dari ini sekali dalam kesempatan seumur hidup. Tapi, bagaimana cara menemukan perusahaan modifikasi pinjaman yang jujur? Pertama di California hanya pengacara atau broker real estat yang disetujui oleh Departemen Real Estat California yang dapat dibayar biaya untuk melakukan modifikasi pinjaman. Keterbatasan itu menghilangkan banyak individu dan perusahaan yang meminta uang untuk melakukan modifikasi pinjaman. Dengan demikian, pertanyaan pertama yang perlu Anda tanyakan adalah apakah Anda berurusan dengan seorang pengacara atau perusahaan yang disetujui Departemen Real Estat. Banyak yang akan mengklaim :bekerja dengan: atau :berafiliasi: dengan pengacara atau perusahaan yang disetujui DRE. Jelas, lebih baik bekerja secara langsung dengan pengacara atau firma yang disetujui DRE, daripada seseorang yang berafiliasi. Sekalipun Anda berbicara dengan seseorang dan mereka mengaku bekerja langsung dengan pengacara, Anda perlu mencari tahu siapa pengacara itu? Sudah berapa lama ia berlatih hukum? Jenis pengalaman apa yang dia miliki dengan real estat? Di mana pengacara itu berada? Berapa lama firma hukum dalam bisnis? Apakah firma hukum memiliki situs web? Jika Anda tidak dapat menemukan bukti firma hukum sungguhan, Anda harus pindah. Jika Anda berbicara dengan seseorang yang mengaku disetujui DRE, minta mereka memberikan dokumentasi yang membuktikan hal ini. Dalam hampir semua kasus mereka tidak akan dapat melakukannya. Jika Anda diberikan dokumentasi, nama perusahaan yang disetujui tidak akan cocok dengan nama perusahaan yang Anda ajak bicara. Jika Anda berbicara dengan non-pengacara, cari tahu mengapa dia pikir dia bisa melakukan pekerjaan yang lebih baik memodifikasi hipotek Anda daripada seorang pengacara? Apakah orang ini membuat jaminan? Adalah melanggar aturan untuk membuat jaminan. Jika sesuatu terdengar bagus untuk menjadi kenyataan, seperti yang selalu dikatakan ibu Anda, mungkin memang begitu. Carilah perusahaan yang meluangkan waktu untuk memeriksa utang dan penghasilan Anda secara sah untuk menentukan apakah Anda sah sebagai kandidat untuk modifikasi pinjaman. Jika Anda diberitahu bahwa Anda adalah kandidat untuk modifikasi, jenis pengembalian uang apa yang ditawarkan jika perusahaan tidak berhasil? Sebagai kesimpulan, hanya ada periode waktu singkat Anda akan memiliki kemampuan untuk mengubah hipotek Anda dan mengambil keuntungan dari suku bunga rendah secara historis. Harga selalu penting, tetapi mungkin lebih penting untuk meluangkan waktu dan menemukan perusahaan memiliki kemampuan untuk melakukan apa yang telah Anda bayar, untuk memberi Anda modifikasi besar hipotek Anda.
Cara mendapatkan Modifikasi Pinjaman yang Disetujui
Bagaimana Melakukan Modifikasi Pinjaman Di pasar pinjaman rumah yang sudah penuh dengan penyitaan dan yang melihat lembaga pemberi pinjaman mengalami penurunan lebih cepat daripada yang dapat Anda katakan pisang goreng, banyak peminjam yang terjebak dalam pinjaman rumah berbunga tinggi mencari jalan keluar melalui modifikasi pinjaman rumah. Bank-bank, di sisi lain dari koin, cenderung menawarkan modifikasi pinjaman sampai satu jam terakhir, sebagian besar disebabkan oleh kenyataan bahwa banyak pemberi pinjaman melihat modifikasi pinjaman sebagai cara untuk menghentikan penyitaan, tetapi tidak mencegahnya; mereka merasa bahwa jika mereka memodifikasi pinjaman itu hanya akan menunda yang tak terhindarkan dan peminjam akan tetap default di kemudian hari.
Apa itu modifikasi pinjaman dan bagaimana cara kerjanya? Modifikasi pinjaman persis seperti apa itu: pemberi pinjaman dan peminjam setuju untuk merestrukturisasi seluruh kontrak pinjaman di antara mereka. Ini biasanya melibatkan pemberi pinjaman yang menawarkan kepada peminjam suatu pengurangan signifikan dalam tingkat bunga mereka, ketentuan pembayaran yang lebih menguntungkan dan kadang-kadang bahkan memodifikasi panjang pinjaman sehingga peminjam dapat memiliki lebih lama untuk membayar kembali pinjaman dan dapat menikmati pembayaran bulanan yang lebih rendah yang akan mencegah mereka dari mengalami penyitaan. Memodifikasi pinjaman kadang-kadang dapat dipaksakan oleh pemerintah seperti dalam kasus dengan jatuhnya Indy Mac — di mana pemerintah telah melangkah dan akan memodifikasi sebanyak 25.000 pinjaman rumah yang diganggu untuk membantu peminjam bangkit kembali dan menghindari penyitaan..
Mengapa banyak peminjam mencari modifikasi pinjaman? Banyak peminjam yang terjebak dalam pinjaman bunga yang lebih tinggi yang membuat mereka jauh lebih mahal daripada yang mampu mereka lakukan. Sementara itu nilai rumah mereka telah terdepresiasi di bawah apa yang mereka miliki saat ini di rumah mereka, dan sebagai akibatnya mereka mencari modifikasi pinjaman untuk mencoba dan menurunkan suku bunga dan pembayaran bulanan untuk lebih memahami keseluruhan situasi. Sesungguhnya, modifikasi pinjaman hampir selalu merupakan upaya terakhir peminjam untuk menghindari penyitaan. Banyak peminjam yang berada di pinjaman rumah di mana mereka berutang lebih dari rumah mereka layak akan mencari modifikasi pinjaman karena jika mereka bisa mendapatkan suku bunga yang lebih rendah daripada itu akan lebih bermanfaat bagi mereka untuk tinggal di rumah dan menghindari penyitaan.
Akankah kebanyakan bank menawarkan modifikasi pinjaman? Walaupun banyak bank tidak menyukai modifikasi pinjaman, sebagian besar pada akhirnya akan menawarkannya kepada peminjam yang kesulitan, tetapi membawa pemberi pinjaman Anda ke titik itu bisa sangat sulit. Karena bank yang menawarkan modifikasi pinjaman harus menyetujui persyaratan baru, kontrak baru, dan tingkat bunga yang lebih rendah, banyak kreditur memandang aspek ini sebagai pilihan terakhir mutlak bagi peminjam yang mendekati penyitaan. Dan masih, banyak yang mungkin menolak — bahkan atas permintaan peminjam — untuk memodifikasi pinjaman karena mereka dapat memperhitungkan kerugian yang akan mereka tanggung akibat memodifikasi pinjaman menjadi kerugian yang mungkin mereka derita adalah mereka mengikuti proses penyitaan..
Pada akhirnya mendapatkan modifikasi pinjaman dapat menyelamatkan rumah Anda dari penyitaan dan mengamankan peringkat kredit Anda. Namun, sebenarnya bisa membuat pemberi pinjaman Anda sampai pada titik untuk memodifikasi pinjaman Anda mungkin benar-benar sakit kepala yang menghasilkan usaha yang sia-sia. Meskipun demikian, bagi peminjam yang memiliki sedikit pilihan lain, simpan mungkin penjualan pendek di rumah mereka — di mana pemberi pinjaman kehilangan uang hampir sama banyaknya dengan penyitaan — mungkin merupakan kepentingan pemberi pinjaman yang lebih baik dalam memodifikasi pinjaman. Tetapi kebanyakan pemberi pinjaman hanya akan melakukannya jika mereka merasa bahwa kerugian mereka akan lebih kecil daripada jika mereka hanya mengambil alih rumah dan menjual lagi untuk menghentikan aliran darah finansial..