Rencana keuangan yang baik menunjukkan kepada investor bahwa Anda adalah manajer yang kompeten, dan bahwa Anda mungkin memiliki keunggulan manajerial khusus terhadap pemilik usaha kecil lainnya yang mencari uang ekuitas. Anda dapat memperoleh keuntungan yang diputuskan melalui rencana dan proyeksi yang disiapkan dengan baik yang meliputi: anggaran kas, laporan proforma, dan analisis investasi modal dan studi sumber modal.
Anggaran uang tunai harus diproyeksikan selama satu tahun dan disiapkan setiap bulan. Mereka harus menggabungkan pendapatan penjualan yang diharapkan, penerimaan kas, bahan, biaya tenaga kerja dan overhead, dan pengeluaran tunai setiap bulan. Ini memungkinkan antisipasi fluktuasi tingkat uang tunai dan perencanaan untuk pinjaman jangka pendek dan investasi. Pernyataan pro forma harus disiapkan untuk perencanaan hingga 3 tahun ke depan.
Kesalahan umum dalam perencanaan keuangan dan investasi
Sekarang, membuat rencana keuangan ini tidak akan menjamin bahwa Anda akan bisa mendapatkan modal ventura. Tidak membuat mereka akan memastikan bahwa Anda tidak akan menerima pertimbangan yang menguntungkan dari pemodal ventura.
Biaya Tahunan
Investasi dalam perusahaan mungkin dalam bentuk akhir kepemilikan saham langsung yang tidak mengenakan biaya tetap. Kemungkinan besar, itu akan dalam bentuk sementara, seperti jenis pinjaman yang dapat dikonversi menjadi saham.
Angel investor dan perusahaan modal ventura umumnya berniat untuk merealisasikan keuntungan modal atas investasi mereka dengan menyediakan pembelian kembali saham oleh perusahaan, dengan mengatur penawaran umum, atau dengan menyediakan merger dengan perusahaan besar yang telah memperdagangkan saham secara publik. Mereka biasanya berharap untuk melakukan ini dalam lima hingga tujuh tahun dari investasi awal mereka.
Sebagian besar perjanjian pembiayaan ekuitas menjamin bahwa investor utama berpartisipasi dalam setiap penjualan saham dan menyetujui merger apa pun, terlepas dari persentase kepemilikan saham mereka. Kadang-kadang perjanjian mengharuskan manajemen bekerja menuju penjualan saham atau merger akhirnya. Jelas, pemilik-manajer sebuah perusahaan kecil yang mencari pembiayaan ekuitas harus mempertimbangkan bahwa mengambil kapitalis ventura sebagai mitra mungkin sebenarnya merupakan komitmen untuk menjual atau go public.
Jenis-jenis Investor Ekuitas
Ada beberapa jalur untuk mencari modal ekuitas.
Investor swasta perorangan. Penempatan ekuitas swasta dapat dilakukan melalui kontak Anda, penasihat keuangan Anda, atau dengan presentasi di hadapan kelompok investasi.
Perusahaan pencari. Perusahaan semacam itu mungkin dapat membantu perusahaan kecil mencari modal, meskipun mereka umumnya bukan sumber modal sendiri. Berurusan dengan pencari profesional yang memiliki reputasi baik dan biayanya sesuai dengan praktik industri. Lebih lanjut, perhatikan bahwa investor umumnya lebih suka bekerja secara langsung dengan para pelaku dalam melakukan investasi, meskipun para pencari dapat memberikan pengenalan yang bermanfaat.
Kemitraan tradisional - yang sering dibangun oleh keluarga kaya untuk secara agresif mengelola sebagian dana mereka dengan berinvestasi di perusahaan kecil;
Kumpulan yang dikelola secara profesional - yang terdiri dari uang institusional dan yang beroperasi seperti kemitraan tradisional;
Perusahaan perbankan investasi - yang biasanya berdagang dengan sekuritas yang lebih mapan, tetapi kadang-kadang membentuk sindikat investor untuk proposal usaha;
Setelah investor tertarik ditemukan, sisa prosesnya akan tampak sederhana; jika Anda menjual saham, Anda mengambil cek investor dan memberi mereka sertifikat saham. Atau jika itu akan menjadi pinjaman, Anda akan mengambil cek dan menandatangani catatan. Sayangnya, ini tidak sesederhana itu.
Terlepas dari sumber pembiayaan - keluarga dan teman, malaikat, atau modal ventura, mengharapkan beberapa :uji tuntas: untuk dilakukan. Klaim akan diverifikasi, dan umumnya beberapa bentuk jaminan jaminan dari pihak pengusaha akan didokumentasikan, dan mungkin situasi di mana investor dapat mengambil alih bisnis tersebut..
Pengusaha, dalam antusiasme mereka, sering menjual lebih banyak. Pengerjaan dokumen yang secara jelas mengungkapkan tanggung jawab dan perlindungan sangat penting untuk sistem yang sangat bergantung pada kepercayaan. Bagaimana Cara Merencanakan Keuangan Anda mungkin memiliki rencana investasi yang baik atau rencana perkebunan atau rencana pensiun tetapi tanpa koordinasi rencana-rencana ini, Anda kemungkinan besar akan kehilangan uang untuk menghasilkan uang. Alasannya mengapa semua 7 langkah dalam rencana keuangan akan memberi Anda tujuan yang Anda inginkan, pada waktu yang Anda inginkan dan dengan keuntungan pajak dan dengan jumlah risiko yang nyaman. Kebanyakan orang hanya menargetkan rencana investasi atau rencana pensiun dan kehilangan fokus gambaran besarnya. Berikut adalah 7 langkah yang Anda perlukan untuk sukses dalam menciptakan kemandirian finansial:
1) Cadangan Tunai Darurat. Anda harus memiliki gaji 3-6 bulan di akun yang mudah diakses tanpa penalti. Gunakan uang tunai ini, bukan kartu kredit ketika pemanas air perlu diganti atau untuk pengeluaran jangka pendek tak terduga lainnya.
2) Manajemen Risiko. Asuransi adalah kejahatan yang perlu. Kita harus mengasuransikan mobil kita, rumah, dan aset besar lainnya. Anda juga mungkin memerlukan asuransi jiwa untuk menggantikan pendapatan yang hilang dan melunasi hutang jika terjadi kematian. Lindungi apa yang telah Anda peroleh dengan jenis asuransi yang tepat untuk jumlah pertanggungan yang tepat dan terjangkau juga.
3) Rencana Perumahan. Dokumen dasar yang diperlukan dari rencana perumahan adalah surat wasiat, surat kuasa untuk perawatan keuangan yang tahan lama, dan surat kuasa surat kuasa untuk perawatan medis. Untuk perkebunan yang lebih besar, trust yang hidup, trust pernikahan, dan trust amal mungkin cocok. Dokumen-dokumen ini akan membantu menjaga lebih banyak dari apa yang telah Anda dapatkan di keluarga Anda untuk generasi mendatang.
4) Penentuan Sasaran. Ini adalah lem yang menyatukan semuanya. Ketika Anda mendapatkan tawaran menggiurkan untuk berinvestasi dalam bisnis teman, Anda dapat kembali ke rencana keuangan Anda dan ingat bahwa investasi seperti itu mungkin tidak membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda atau dapat menambah risiko yang tidak perlu. Komitmen Anda terhadap tujuan Anda akan membuat Anda tetap pada jalur untuk sukses dalam jangka panjang.
5) Investasi. Anda memiliki rencana alokasi aset yang tepat untuk memenuhi tujuan Anda dan Anda memahami serta merasa nyaman dengan risiko yang Anda ambil untuk mencapainya. Tanpa rencana investasi yang didasarkan pada tujuan, Anda akan berinvestasi pada tingkah berita dan ekonomi alih-alih apa yang Anda butuhkan.
6) Paket Pensiun. Basis penghasilan Anda yang akan melengkapi jaminan sosial Anda akan berasal dari program kontribusi pasti seperti 401K dan dari program manfaat pasti. Berikan kontribusi maksimum untuk paket ini setiap tahun. Mereka tumbuh cepat karena penangguhan pajak dan tidak menyakitkan karena mereka keluar langsung dari gaji Anda.
7) Perencanaan Pajak. Rencana pajak yang baik berarti mengambil semua potongan yang diizinkan secara hukum. Ini juga berarti mengambil keuntungan dari rencana pajak tangguhan, dan memanfaatkan kredit pajak setiap kali Anda memenuhi syarat. Setiap dolar yang disimpan dalam pajak adalah uang di saku Anda. Jangan mengabaikan strategi ini.
Merasa seperti Anda tidak dapat melakukan ini sendirian? Temukan penasihat keuangan khusus biaya untuk membuat rencana komprehensif untuk Anda atau pelatih keuangan untuk membimbing Anda melalui apa yang Anda miliki dan apa yang Anda butuhkan. Masa depan finansial Anda tergantung pada koordinasi langkah-langkah membangun kekayaan ini.