Penyelesaian hutang digunakan oleh debitur yang memiliki hutang dalam jumlah besar sebagai cara untuk mengurangi utangnya tanpa harus mengajukan kebangkrutan. Ini seringkali merupakan upaya terakhir untuk menghindari kebangkrutan! Penyelesaian utang adalah saat Anda bernegosiasi dengan kreditor untuk mendapatkan jumlah pembayaran yang kurang dari jumlah total utang, dan biasanya harus dibayar kembali semuanya dalam satu lump-sum.
Mengapa kreditor mempertimbangkan jumlah yang kurang dari jumlah hutang Anda? Ketika Anda mengalami kesulitan keuangan yang ekstrem, kreditor menyadari bahwa langkah Anda berikutnya kemungkinan besar akan bangkrut. Ketika klien kreditor mengajukan kebangkrutan, mereka akhirnya tidak menerima uang sama sekali. Lebih baik bagi kreditor untuk menerima uang yang kurang dari jumlah total yang terutang daripada tidak menerima sama sekali untuk akun, dan seringkali, kreditor akan setuju untuk menyelesaikan karena dalam kepentingan terbaik mereka untuk mendapatkan uang bahkan jika itu adalah bukan jumlah penuh terutang.
Bernegosiasi dengan kreditor
Apa Yang Dilakukan Penyelesaian Utang terhadap Laporan Kredit Anda?
Setelah kreditor setuju untuk membayar dengan Anda jumlah yang kurang dari jumlah semula, Anda harus mengirimkan jumlahnya dalam satu pembayaran. Setelah hutang “diselesaikan”, kreditor akan mengirimi Anda surat yang menyatakan kewajiban hukum Anda untuk membayar hutang yang telah dipenuhi. Biro kredit akan diberi tahu bahwa akun dan utang telah :diselesaikan kurang dari jumlah penuh:, atau :diselesaikan:, atau :dibayar:.
Kerugian pada laporan kredit Anda sebenarnya bukan bagaimana mereka melaporkan akun sebagai dibayar atau diselesaikan. Sebaliknya, masalahnya berasal dari cara di mana seseorang bisa mendapatkan penyelesaian utang di tempat pertama! Kreditor tidak akan pernah setuju untuk :menyelesaikan: hutang kurang dari jumlah penuh yang terutang jika Anda telah melakukan pembayaran reguler pada akun. Jika akun Anda lancar dan bereputasi baik maka Anda tidak akan dapat menyelesaikan utang. Karena akun tertinggal dan Anda tidak mengikuti pembayaran, setiap bulan Anda terlambat atau tidak membayar, skenario itu dilaporkan ke biro kredit dan itu adalah pelaporan terlambat yang sebenarnya menurunkan skor kredit Anda. Laporan kredit akan menunjukkan bahwa Anda ketinggalan pembayaran Anda sampai penyelesaian diselesaikan dan kreditor melaporkan akun tersebut telah dibayar.
Bagaimana Penyelesaian Utang Mempengaruhi Pajak
Jika kreditor setuju untuk bernegosiasi dan menyelesaikan utang dengan Anda, perlu diingat bahwa IRS akan mempertimbangkan jumlah utang yang dimaafkan sebagai penghasilan kena pajak. Jadi, jika Anda berutang $ 3000 kepada kreditor yang setuju untuk membayar $ 1500, maka Anda harus mengklaim $ 1500 atas pajak Anda sebagai penghasilan kena pajak. (Terkadang, Anda dapat mengisi formulir IRS # 982 dan mengklaim kesulitan khusus untuk menghindari pembayaran pajak pada penyelesaian).
Penyelesaian utang adalah salah satu metode untuk membebaskan diri dari utang serius, dalam waktu singkat, dan tanpa harus menghasilkan jumlah penuh yang sebenarnya harus Anda bayar. Penyelesaian hutang juga merupakan metode untuk menghindari kebangkrutan, bahkan jika Anda merasa itu adalah satu-satunya pilihan Anda. Meskipun Anda mungkin tidak memiliki banyak uang untuk membayar kreditor Anda, dalam banyak situasi mungkin bijaksana untuk meminjam dari teman atau kerabat untuk melunasi hutang Anda - dan kemudian Anda dapat memiliki satu pembayaran kepada teman Anda / Kerabat untuk membayarnya kembali. (Pembayaran tunggal setiap bulan tentu lebih mudah daripada mencoba membayar beberapa akun setiap bulan, dan lebih murah daripada membayar bunga, biaya keterlambatan dan biaya keuangan pada banyak akun juga)! Cara Melunasi Utang Adalah mungkin untuk mencoba dan keluar dari utang sendiri, tetapi kadang-kadang ada baiknya membiarkan para profesional menyelesaikan negosiasi atas nama Anda. Anda dapat melakukan riset sendiri di internet dan menemukan banyak perusahaan terkemuka. Kutipan gratis dapat tersedia untuk Anda dalam beberapa menit.
Perusahaan penyelesaian utang memiliki strategi negosiasi dan pengalaman khusus dalam berurusan dengan kreditor. Mereka biasanya dapat melunasi hutang antara 40 hingga 60% dari apa saldo awal Anda.
Beberapa orang masih tidak yakin tentang bagaimana proses penyelesaian utang bekerja. Ini adalah proses yang melibatkan perusahaan penyelesaian utang dan agen penagihan kredit.
Orang yang berhutang biasanya berakhir di sana karena mereka terus meminjam dari kreditor. Akhirnya konsumen akan kehabisan kredit yang tersedia dan bahkan tidak mampu melakukan pembayaran bulanan minimum yang jatuh tempo.
Terkadang hutang begitu besar sehingga orang berpikir kebangkrutan adalah solusi terbaik. Ya, itu tidak hanya dapat melukai kredit Anda selama bertahun-tahun yang akan datang tetapi juga dapat melukai kreditor Anda. Jika Anda mengajukan kebangkrutan maka kemungkinan kreditor Anda tidak akan mendapatkan apa-apa dari utang mereka, jadi membayar persentase utang lebih baik daripada tidak sama sekali..
Melunasi hutang Anda bisa memakan waktu antara satu hingga tiga tahun, hanya agar Anda memastikan Anda memberikan waktu yang tepat untuk utang Anda dinegosiasikan lebih rendah. Salah satu manfaat penyelesaian hutang adalah memberi Anda hak untuk memberi tahu para penagih utang bahwa mereka dapat berhenti menelepon!
Beberapa orang merasa dilecehkan oleh kreditor mereka dan begitu Anda mulai dengan perusahaan penyelesaian, Anda dapat memberi tahu mereka bahwa Anda bekerja dengan mereka. Ini pasti akan mengurangi atau menghentikan panggilan.
Masih merupakan hak hukum mereka untuk dapat menelepon dan meminta pembayaran Anda. Jika Anda memberi mereka nama perusahaan yang sedang mengerjakan penyelesaian utang Anda, maka mereka mungkin hanya ingin berkomunikasi dengan mereka.
Perlu diingat bahwa hal terpenting dalam penyelesaian utang adalah menyelesaikan prosesnya.
Penting bagi perusahaan tempat Anda bekerja untuk meminta Anda menandatangani kontrak yang memberi mereka wewenang untuk bernegosiasi atas nama Anda. Dengan menandatangani Surat Kuasa Terbatas, Anda memberi mereka kendali.
Sekarang Anda bertanggung jawab untuk menyetor uang ke dalam akun penyelesaian yang akan digunakan untuk membayar kreditor Anda. Setelah pembayaran dilakukan maka hutang telah dilunasi dan Anda memiliki rekening tertutup. Ada banyak perusahaan penyelesaian utang yang dapat Anda teliti online dan mereka menawarkan penawaran gratis segera.
Pastikan Anda menemukan perusahaan yang paling cocok untuk Anda dan dapat menegosiasikan sebanyak mungkin hutang Anda.